Сергей Каледин – Банковская система (страница 1)

Сергей Каледин

Банковская система

План

1. Принципы организации банков

2. Принципы функционирования банковских систем

3. Характеристика банковских систем

4. Центральный банк, его цели и задачи

5. Денежно-кредитная политика Центрального банка

6. Основные нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банков

7. Сущность банковских рисков и их классификация

1. Принципы организации банков

* Обязательность получения лицензии на банковскую деятельность, отдельные операции;

* независимость деятельности банков, невмешательство со стороны государства в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

* регулирование деятельности банков центральным банком и осуществление банковского надзора;

* разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством.

* обязательность соблюдения установленных центральным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы;

* обеспечение свободы выбора банка вкладчиками (физическими лицами);

* обеспечение возврата денежных средств вкладчикам;

* обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и депозитам клиентов;

* работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

* взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

2. Принципы функционирования банковских систем

Основные принципы обеспечения надежного функционирования банковских систем:

двухуровневое построение банковской системы, законодательное разделение функций центрального банка и остальных банков;

монопольное право центрального банка на осуществление денежной эмиссии;

лицензируемый порядок осуществления банковских операций;

коммерческая направленность деятельности банков второго уровня;

независимость банков, невмешательство государственных органов в их работу;

разграничение ответственности между банками и государством;

регулирование и надзор за деятельностью банков в целях поддержания их ликвидности и защиты интересов вкладчиков и инвесторов;

3. Характеристика банковских систем

В зависимости от распределения функций и соподчиненности банков выделяют:

– одноуровневую банковскую систему;

– двухуровневая банковскую систему

По степени централизации управления и характеру взаимосвязи банковских организаций выделяют:

– централизованную (административную) банковскую систему;

– рыночную банковскую систему

4. Центральный банк, его цели и задачи

Свои функции центральный банк реализует через банковские операции.

К операциям, осуществляемым Центральным банком, относятся:

кредитование банков в порядке рефинансирования;

расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства и определенных организаций,

переучет векселей;

операции на рынке ценных бумаг;

инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;

управление золотовалютными резервами в пределах своей компетенции, а также операции с драгоценными металлами, в том числе с памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами;

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории страны и за ее пределами;

передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на безвозмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством;

привлечение временно свободных бюджетных средств, денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, в депозиты;

операции в стране и за ее пределами с памятными банкнотами, памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами, являющимися законным платежным средством на территории страны, по цене не ниже номинальной;

выдача по решению Президента банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;

межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

прием ценностей на хранение;

денежные переводы и иные расчетные операции;

покупка и продажа иностранной валюты, платежных инструкций в иностранной валюте и иные валютные операции, предусмотренные законодательством, в том числе документарные операции и операции по выдаче кредитов в иностранной валюте;

валютно-обменные операции с физическими лицами, организациями, указанными в пункте 16 настоящего Устава, и иными организациями в случаях, предусмотренных законодательными актами;

оказание банковских услуг правительствам иностранных государств, центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;

оказание посреднических услуг в качестве финансового агента Правительства по размещению государственных ценных бумаг;

операции по обслуживанию государственного долга.

5. Денежно-кредитная политика Центрального банка

Денежно-кредитная политика – составная часть экономической политики правительства, главными целями которой являются: достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Обсуждая направления денежно-кредитной политики, представители центральных банков обычно ссылаются на шесть ее основных целей:

1) высокий уровень занятости;

2) экономический рост;

3) стабильность цен;

4) стабильность ставки процента;