Семён Кибало – Криптоинвестор за выходные: Основы. Стратегия. Практика (страница 2)

Приятного чтения!

Часть I

Основы: то, что стыдно не знать

Глава 1

Что такое блокчейн

Блокчейн (англ. block chain – цепочка блоков; также используются термины «технология распределенного реестра» или «сеть») – это способ хранения данных, при котором информация записывается в цепочку блоков.

Рис. 1. Схема транзакций в блокчейне

Представьте, что вы ведете дневник, но каждый раз, когда делаете запись, она копируется в тысячи абсолютно таких же дневников по всему миру. В блокчейне информация попадает в блок, который затем добавляется к цепочке других блоков. С этого момента он надежно защищен и зафиксирован в цепочке.

1. Децентрализация[3] – нет единого сервера со всей информацией, данные хранятся на тысячах компьютеров (их называют «ноды» или «узлы») по всему миру.

2. Прозрачность – каждый может посмотреть любую операцию.

3. Неизменяемость – проведенные операции очень сложно отменить или изменить.

4. Распределенность – информация о каждой операции хранится на всех узлах сети.

Можно ли взломать блокчейн? Несмотря на описанные выше принципы, блокчейн все же может быть уязвим. Вот некоторые из угроз:

1. Хардфорк (англ. hard fork) – это значительное обновление блокчейна. В результате ноды, которые не обновили программное обеспечение до последней версии, могут поддерживать работу только старой версии блокчейна. С новой цепочкой у них взаимодействовать не получится.

2. Обычно хардфорки внедряют для исправления критических ошибок, внедрения новых функций, правил масштабирования сети и других существенных изменений. В результате сеть может разделиться на две отдельные цепочки, каждая из которых будет функционировать по своим собственным правилам. Этим могут воспользоваться мошенники. Однако им для проведения своего хардфорка потребуется поддержка достаточного количества участников сети. Угроза заключается, например, в дезинформации и попытке обманным путем заставить пользователей поддержать «злонамеренную» цепочку, а не в самом взломе блокчейна.

Один из самых известных хардфорков, не связанных с мошенничеством, произошел в 2017 г. Биткоин-сообщество не смогло прийти к единому мнению о способах масштабирования сети, и 1 августа блокчейн разделился на две цепочки: биткоин остался работать по старым правилам, Bitcoin Cash начал функционировать с увеличенным размером блока.

3. «Атака 51 %». Эта уязвимость блокчейнов, работающих на базе Proof-of-Work. Этот алгоритм предусматривает создание новых блоков и подтверждение транзакций с помощью вычислительной мощности, предоставляемой майнерами. Не пугайтесь, подробнее об этом я расскажу ниже.

Если злоумышленникам удастся сконцентрировать в своих руках более 51 % всей вычислительной мощности сети (например, за счет огромного количества подключенных майнеров или арендованных ферм), они смогут переписывать недавние операции, проводить двойное расходование криптовалюты и блокировать новые транзакции. Такая атака грозит катастрофическими последствиями и подорвет доверие к сети.

4. Ошибки в блокчейне. Ни один код на планете не может быть идеальным. В какой-то момент появляются разработчики, которые находят уязвимости и эксплуатируют их в своих целях.

15 августа 2010 г. была обнаружена критическая ошибка в коде биткоина, которая позволила создать 184,4 млрд монет – в 8700 раз больше установленного лимита в 21 млн. Проблема возникла из-за ошибки в базовой части кода, отвечающей за обработку транзакций. Уязвимость быстро выявили и исправили с помощью обновления.

Примеры использования блокчейна

Блокчейн по своей сути – это технология, которая позволяет создавать децентрализованные прозрачные проекты.

Примеры:

1. Выборы. Ваш голос записывается в виде уникального блока в блокчейне. Никто не может его изменить или украсть. То есть каждый способен проверить подлинность транзакции. Так можно организовать по-настоящему прозрачные выборы. По сути, у каждого из нас уже есть персональный токен: это паспорт.

Токен – это единица информации, представляющая ценность либо предоставляющая какое-то право или доступ в цифровом пространстве.

Подобные способы голосования уже использовались. Например, в штате Западная Вирджиния (США) на муниципальных выборах блокчейн применяли для удаленного голосования[4]. Однако это происходило недолго, поскольку уязвимость была обнаружена еще до того, как приложение начало записывать результаты.

2. «Умные этикетки»: получив товар, вы можете открыть и посмотреть всю цепочку операций, которые осуществлялись с ним с момента его производства до продажи.

Но самое главное – это то, что без блокчейна не было бы криптовалют.

Глава 2

Мифы о криптовалютах

Когда впервые касаешься темы криптовалют, то сразу натыкаешься на множество мифов и не совсем верных утверждений. В этой главе я постараюсь развеять некоторые из них.

1. Криптовалюта – это незаконно

Миф: многие думают, что криптовалюты используются только для нелегальной деятельности.

Реальность: хотя криптовалюты могут применяться в незаконных транзакциях, это лишь незначительная часть их использования (менее 1 %, по данным Chainalysis[5]). Большинство операций в некоторых странах легальны, например инвестиции, международные переводы и покупки.

2. Криптовалюта полностью анонимна

Миф: считается, что транзакции невозможно отследить.

Реальность: большинство криптовалют (например, биткоин) являются псевдонимными: транзакции публичны, и их можно отследить до определенного кошелька, но кто владелец этого кошелька, обозначенного как бессмысленный ряд букв и цифр, по транзакции узнать невозможно. Полная анонимность возможна лишь при операциях с некоторыми монетами, такими как Monero или Zcash.

3. Криптовалюта – это пузырь, который скоро лопнет

Миф: криптовалюты сравнивают с пузырями, такими как «тюльпаномания» XVII века, когда цены на тюльпаны в Нидерландах резко взлетели, а потом обрушились.

Реальность: криптовалюты решают актуальные проблемы и базируются на технологии блокчейн, которая сама по себе обладает ценностью, поскольку позволяет справляться со множеством проблем в современной жизни. Они обеспечивают децентрализованные транзакции, защищают от инфляции и дают миллионам людей доступ к финансовым инструментам без посредников.

4. Криптовалюта бесполезна

Миф: есть мнение, что криптовалюта – просто модный тренд.

Реальность: криптовалюты упрощают международные переводы, обеспечивают децентрализацию финансов и используются в инновационных проектах (например, NFT и DeFi, о которых мы еще поговорим).

5. Криптовалюта – это легкий способ быстро разбогатеть

Миф: многие верят, что криптовалюты гарантируют мгновенную и огромную прибыль.

Реальность: рынок криптовалют очень волатилен, он может принести как огромные прибыли, так и значительные потери. Это высокорисковая инвестиция.

6. Криптовалюты не регулируются

Миф: считается, что криптовалюта работает в «серой зоне».

Реальность: во многих странах разработаны законы и правила для регулирования криптовалют. Например, в ЕС поэтапно вступает в силу регламент, устанавливающий правила регулирования крипторынка (Markets in Crypto-Assets, MiCA).

Криптовалюты и технология блокчейн имеют сложную природу, поэтому важно отделять факты от домыслов и понимать, как все это работает на самом деле.

Глава 3

Что такое криптовалюты

В мире цифровых активов можно выделить три категории: криптовалюты, цифровые финансовые активы (ЦФА) и цифровые валюты центральных банков (Central bank digital currency, CBDC). На первый взгляд они могут показаться похожими, а многие и вовсе не видят разницы между ними. Однако их назначение, способы управления и области применения значительно отличаются.

Децентрализованные криптовалюты – это виртуальные активы, функционирование которых обеспечивается множеством компьютеров по всему миру, они не контролируются государством. Это система, которая позволяет любому человеку в мире вне зависимости от его местоположения совершать и получать платежи напрямую без посредников.

ЦФА – это цифровые записи, подтверждающие право владения определенными ценностями (например, деньгами, недвижимостью, акциями) в цифровой форме. ЦФА регулируются законодательством и отличаются от криптовалют, хотя могут использовать схожие технологии, такие как блокчейн.

CBDC – это цифровая версия национальной валюты, которую выпускает и контролирует центральный банк страны аналогично выпуску и обращению бумажных купюр.

Мы разобрались с терминами, более подробно основные различия и сходства я объясню в таблице 1.

Таблица 1

Как видно из таблицы, технология блокчейн может лежать в основе как криптовалют, так и ЦФА. Как говорилось выше, одна из ее главных возможностей – децентрализация. Каждый пользователь может отслеживать операции с цифровыми активами: адреса кошельков отправителей и получателей (но не их имена), информацию о времени и объеме перевода. Полная прозрачность. И все это с открытым исходным кодом, который может использовать любой человек. Как если бы ваше банковское приложение с фиатными деньгами было достоянием общественности.

Фиатными деньгами финансисты называют обычную валюту, которая выпускается государством и чья стоимость им же контролируется.

Основные сети, на которых работают криптовалюты, называют блокчейнами первого уровня. Это «фундамент» экосистемы, обеспечивающий все базовые функции, такие как проведение транзакций, исполнение заложенных в блокчейн программ (например, смарт-контрактов) и выпуск токенов. Поверх основных сетей могут создаваться дополнительные решения, но это более сложная тема, которую за выходные сложно рассказать.