Сабир Алмасов – Бюджет для двоих. Руководство для молодых семей (страница 8)

Идеальный размер фонда зависит от вашей личной ситуации:

Если у вас стабильный доход (например, вы оба работаете на полный день в надёжных компаниях), вам будет достаточно 3–6 месяцев расходов.

Если у вас непостоянный доход (вы фрилансеры, предприниматели или работаете на комиссионных), ваш фонд должен быть больше – от 9 до 12 месяцев. Это поможет вам пережить периоды спада.

Если у вас есть особые обстоятельства (например, один из вас имеет хроническое заболевание), лучше иметь более крупный резерв.

Частые ошибки при создании фонда!

Многие люди допускают одни и те же ошибки, которые мешают им создать или сохранить подушку безопасности. Знание этих ошибок поможет вам избежать их.

Первая ошибка! Хранение денег на обычном счёте. Главная ошибка – хранить деньги на том же счёте, с которого вы платите за кофе и обеды. Эти деньги смешиваются, и ваш мозг воспринимает их как свободные для трат. Это создаёт «ментальный учёт», который сбивает с толку, и вы легко можете потратить деньги, предназначенные для экстренных случаев.

Вторая ошибка! Использование фонда не по назначению. Подушка безопасности – только для экстренных случаев. Это не счёт для отпуска, новой мебели или большого телевизора, даже если на него сейчас большая скидка. Чётко определите, что такое экстренный случай: это потеря работы, медицинские счета, срочный ремонт автомобиля.

Третья ошибка! Отсутствие дисциплины. Накопление – это привычка. Если вы копите нерегулярно и только «по настроению», вам будет очень сложно достичь своей цели. Регулярность важнее, чем размер каждой отдельной суммы.

Принцип «Разбей на части»!

Накопление большой суммы, такой как 15 тысяч долларов, может казаться непосильной задачей и демотивировать вас. Вместо того чтобы думать о всей сумме сразу, разбейте её на маленькие, достижимые этапы. Это поможет вам видеть прогресс и поддерживать мотивацию.

Этап 1: Накопите 1000 долларов. Это первая и самая важная цель. Тысяча долларов – это уже солидная сумма, которая может покрыть мелкие, но неприятные сюрпризы, такие как сломавшаяся стиральная машина или ремонт автомобиля. Достигнув этой цели, вы почувствуете вкус победы и будете готовы двигаться дальше.

Этап 2: Накопите 3 месяца расходов. Это ваша вторая основная цель. Она даёт вам базовую уверенность и позволяет пережить кратковременные трудности, например, если один из вас потеряет работу и понадобится время, чтобы найти новую.

Этап 3: Накопите 6 месяцев расходов. Это золотой стандарт. Достигнув этой цели, вы можете быть уверены, что готовы почти к любому кризису.

Где хранить деньги?

Подушка безопасности должна быть в безопасности и в лёгкой доступности. Это означает, что её нельзя хранить в акциях или других рискованных активах, потому что в момент кризиса их стоимость может упасть. Но и держать её под матрасом – не лучшая идея из-за инфляции.

Идеальное место для подушки безопасности – это High-Yield Savings Account. Это сберегательный счёт с более высокой процентной ставкой, чем в обычных банках. Он позволяет вашим деньгам немного расти, пока они лежат, но при этом даёт вам доступ к ним в любой момент без каких-либо штрафов. При выборе такого счёта убедитесь, что он застрахован FDIC (Федеральной корпорацией по страхованию вкладов), это гарантирует сохранность ваших денег даже в случае банкротства банка.

Тактика накопления!

Чтобы быстро накопить нужную сумму, используйте следующие тактики:

Автоматизация. Настройте автоматический перевод денег на ваш счёт сразу после получения зарплаты. Пусть эти деньги уходят, даже не попадая на ваш текущий счёт. Это самый простой и эффективный способ накопить деньги, потому что он полностью исключает человеческий фактор и соблазн.

Принцип «накопленной свободы». Если вы успешно погасили долги из предыдущей главы, теперь у вас появились свободные средства, которые ранее уходили на их оплату. Направляйте эти деньги прямо в подушку безопасности.

Используйте бонусы. Налоговый возврат, премия или любая другая непредвиденная сумма должна направляться в ваш фонд. Эти деньги – ваш ускоренный путь к финансовой свободе.

Продайте ненужное. Проведите ревизию в доме. Вещи, которыми вы не пользуетесь, можно продать на интернет-площадках и направить выручку в подушку безопасности. Это не только поможет вам быстрее достичь цели, но и избавит от хлама.

Заключение!

Создание подушки безопасности – это совместная работа, которая потребует дисциплины, но подарит вам самое ценное – уверенность и спокойствие. Наличие такого резерва – это показатель вашей зрелости и ответственного отношения к будущему. Теперь, когда вы знаете, что у вас есть защита от любых неожиданностей, вы можете сосредоточиться на планировании ваших общих мечтаний.

Часть 2. Строим фундамент

Глава 9. Искусство сбережений! От дисциплины к привычке!

До сих пор мы говорили о деньгах как о чём-то, что нужно контролировать: составлять бюджет, платить долги, откладывать на экстренный случай. И это важно. Но теперь пришло время поговорить о том, как сделать этот процесс простым и безболезненным. Процессом, который приносит радость, а не стресс.

Почему так происходит? Почему тратить деньги – приятно, а сберегать – трудно? Всё дело в нашем мозге. Он устроен так, чтобы получать мгновенное вознаграждение. Когда вы покупаете что-то новое, мозг получает дозу дофамина – гормона удовольствия. Вы чувствуете себя счастливым, хотя бы на короткое время. Сбережения же не дают такого мгновенного эффекта. Вы откладываете деньги, но никакого видимого результата сразу не получаете. Именно поэтому наш мозг воспринимает сбережения как «боль» или «лишение». Чтобы научиться копить, нужно обмануть свой мозг. Сделайте сбережения видимыми. Открывайте сберегательный счёт и смотрите, как растёт сумма. Используйте приложения, которые показывают ваш прогресс.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.