Руслан Захаркин – Финансовая грамотность с нуля: как бедные становятся богатыми (страница 3)

За всю историю существования люди расплачивались друг с другом совершенно разными способами: скотом, мехами, драгоценными металлами, какао-бобами, ракушками, картинами и многим другим. Уже тогда начала формироваться простейшая азбука финансовой грамотности – человек учился взаимовыгодному обмену, экономии и накоплениям.

Сохранить и приумножить – гениальное ремесло и стратегия. Почему об этом не учат в школе – вопрос к государству, но нам нужно понять истоки грамотности и то, откуда они пришли (или ещё не пришли) в наш дом.

Экономическая культура и финансовая грамотность развивались вместе с историей. Из-за научно-технического прогресса у человечества появилось больше потребностей: на рынок выходили новые товары, постепенно ставшие необходимыми, однако экономика не всегда успевала перестроиться вовремя, и сразу за прогрессом мог прийти экономический кризис, влияющий на жизни тысяч людей.

Один из самых ярких примеров такого кризиса – события 90-х годов в СССР. Переход от централизованной (планово-советской) экономики к рыночной был болезненным: смена режима произошла внезапно, а как в нём взаимодействовать никто не знал. В итоге произошел резкий спад экономики: гиперинфляция, рост безработицы, обесценивание валюты, финансовые пирамиды и неумение народа распоряжаться деньгами стали катастрофой для ВСЕЙ страны. Пострадала даже часть моей семьи – моя бабушка по линии отца вложила последние доллары в некую пирамиду «Властилина» и в цыганский банк «Чара – Банк»…Я не думаю, что Вы ожидаете от меня HAPPY END…Бабуля потеряла все бабки…Не верите – откройте интернет и прочитайте про эти «пирамидки». Тогда не было крипты – был только нал, поэтому этот НАЛ и оседал в карманах тех, кто смог «продать» идею заработка на воздухе, а «жадность» доверчивых граждан сделала всё остальное.

Этот период наглядно доказал всем (в т.ч., и моей семье), что финансовая грамотность населения – это жизненно важный приоритет в развитии.

Сегодня же, в связи с мировыми событиями прошедших с 2010 года и далее, всё больше людей задумывается о разумном распоряжении своими деньгами. В 2022 году Центральный Банк России опубликовал результаты замера уровня финансовой грамотности населения, так называемый – индекс финансовой грамотности. Этот индекс рассчитывается по международной методике Организации экономического сотрудничества и развития и может принимать значения от 1 до 21 балла. Он показывает способность народа грамотно управлять личными финансами. Согласно исследованиям, в 2022 году индекс финансовой грамотности россиян составлял примерно 12,5-13 баллов.

Много это или мало?

Лично меня такие результаты больше радуют, нежели чем демотивируют, однако нам есть, над чем поработать. Безусловно, рост уровня финансовой грамотности населения, пусть даже незначительный, говорит о том, что растёт именно «финансовая культура» – не зря мы стали иметь доступ в интернет. Моя глобальная цель – сделать так, чтобы в России не было нищих людей, тратящих больше, чем зарабатывающих денег. Скептики скажут, что это фантастика, а я скажу, что это амбиции.

Что такое финансовая грамотность простыми словами?

Не будем вдаваться в экономические термины, усложняющие суть финансовой грамотности, лучше рассмотрим конкретный пример из жизни. Важный дисклеймер – кто-то может узнать себя, но не стоит принимать всё на свой счёт и обижаться (или радоваться) – это просто наша жизнь.

Есть 2 человека – Алексей и Владимир. Оба работают программистами в фирме и имеют примерно одинаковую зарплату (допустим, 100 000 рублей). Получив деньги, Алексей распределяет их по потребностям: часть на сбережения, часть на коммуналку и повседневные траты, часть на долгосрочные инвестиции, часть инвестирует в криптовалюту. У Алексея нет кредитов и долгов, кроме ипотеки, которую он планирует закрыть досрочно. В сложных жизненных ситуациях Алексей может обратиться к финансовой подушке («кубышке»), которую сформировал заранее, а если болезнь ударит быстро и неожиданно, то через полис накопительного страхования жизни, он возмещает затраты на врачей.

Владимир же считает и поступает иначе, потому что всё все люди невечные, и мы «живем лишь раз», поэтому контроль финансов – не для него. Едва получив зарплату – он решает купить ноутбук последней модели, который рекламируют блогеры или айфон, который уже есть, но ведь хочется самый новый… Но все эти покупки в кредит, т.к. стоимость ноутбука сильно превышает доходы Владимира. Часть зарплаты уходит на погашение кредитов за телевизор и телефон, а другая – на оплату съемной квартиры-холупы, коммуналки и продуктов питания, а тот небольшой остаток свободных денег Владимир решает потратить на развлечения, чтобы вознаградить себя за хорошую работу. В результате, через пару недель ему приходится занимать деньги у коллег и друзей, чтобы протянуть до аванса.

Короче говоря, жесть. По некоторым данным, так живёт большинство населения России…

Вернёмся к примеру.

Как мы видим, Алексей умеет распоряжаться финансами так, чтобы жить в комфорте – что сейчас, что в старости. Он ставит перед собой финансовые цели и быстро их добивается. Другими словами, Алексей показывает финансово грамотное поведение.

Помнить о прошлом, планировать своё будущее, но не ставить крест на своём настоящем – это то, чем я занимаюсь каждый день.

Мой прошлый опыт помогает мне зарабатывать в настоящем, а сегодняшние инвестиции позволяют мне прогнозировать определённый процент прибыли в будущем.

Финансовая грамотность – это способность планировать бюджет, контролировать доходы и расходы, создавать и приумножать накопления, а также правильно выбирать кредитные и страховые продукты.

Владимир, к большому сожалению, представляет собой собирательный образ среднестатистического человека, не знающего основные принципы финансовой грамотности. Он тупо живёт одним днём, совершает импульсивные покупки, влезает в долги и не ищет способы увеличения дохода. Такой образ жизни может привести к полному краху еще в молодости – нередки случаи, когда мужики до 30 лет уже были в таких долгах, что многим не хотелось даже существовать.

Запомните раз и навсегда – только разумное управление личными финансами способно исправить даже самое тяжелое финансовое положение (что в кризис, что в пандемию, что при обвале крипторынка).

Зачем нужна финансовая грамотность

Если говорить откровенно, то я искренне в шоке, кто задаёт такие вопросы…Неужели Вы не хотите лучше жить? На всё наплевать? Есть время на какие-то говно-передачи и жёлтую прессу, но на себя любимых вообще никак? Я постараюсь спасти каждого из Вас из рутины шаблонов, однако рассчитываю на шаг вперёд с Вашей стороны.

Я не рассказываю Вам сказок, потому что актуальность финансовой грамотности сложно переоценить, особенно в наше неспокойное время. На моём скромном веку были «девяностые» и дефолт 1998 года, кризис 2008 года, финансовый кризис 2014, проблемы с 2018 годом (первая и самая ужасная «криптозима», растянувшаяся на 3 года), а потом его Величество «Ковид».

Пандемия ощутимо повлияла на все сферы жизни. Только по данным Росстата около 1 000 000 россиян остались без работы из-за коронавируса, а сколько было тех, кто потерял работу «неофициально» – вообще непонятно…

Какие последствия принесли нам эти 2,5 сложных года (2020, 2021 и часть 2022)? Миллионы людей потеряли значительную часть доходов и были к этому не готовы от слова «совсем». Обеспечивать привычный уровень жизни стало экономически трудно – люди начали влезать в кредиты, чтобы не протянуть ноги с голодухи.

Теперь Вы понимаете, зачем нужна базовая финансовая грамотность? Он помогает нам подготовиться к сложным жизненным обстоятельствам и даёт нам преимущество по сравнению с теми, кто не думает о будущем, живя только здесь и сейчас. Научившись управлять деньгами, мы инвестируем, увеличиваем доход и создаем резервы в «сытые» годы, чтобы обеспечить личную безопасность в случае любого форс-мажора (как личного – непредвиденные траты, так и общемирового – кризисы, пандемии, санкции и т.д.).

Именно поэтому финансовая культура и финансовая грамотность так необходимы для современного человека и чем раньше каждый поймёт эту прописную истину, тем проще будет жить. Я приложу максимум усилий, чтобы люди знали, что такое «хорошо» и что такое «плохо» в новой капиталистической эпохе. Деньги – это не зло, а большая энергия, без которой жизнь развивается как-то не так. Больше денег – больше энергии. Больше знаний – больше денег. Поправка – я имею в виду только практические знания.

Оценка финансовой грамотности

Правильная оценка своих знаний – частая проблема финансовой грамотности. Нам кажется, что мы всё знаем и всё умеем – этим грешил даже я… Прикол в том, что есть люди, кто считает себя «всезнайкой», думая, что земля крутится не вокруг солнца, а вокруг них, однако на деле картина складывается немного иначе – такие люди едва сводят концы с концами, вкладываясь в откровенные финансовые пирамиды и теряя деньги на пустом месте.

Конечно, сложно быть объективным в «самооценивании»: мы можем просто не замечать ошибок, которые совершаем и заведомо хвалить себя больше, чем ругать. Если хотите попробовать сделать это самостоятельно – будьте объективны к себе. Такое у меня тоже было – глаз не хотел признавать очевидного, зато фокус-группа помогла разобраться на ура! Правду принял, скорректировал свои действия – стало получше.