Радик Яхин – Как создать капитал с нуля (страница 2)
Как считать цель?
Формула простая:
Сумма цели / Количество месяцев = Ежемесячный платеж.
Если вам нужно 1 200 000 рублей на квартиру через 4 года (48 месяцев), вы должны откладывать по 25 000 рублей в месяц.
Если у вас нет 25 000 свободных рублей в месяц, у вас есть два варианта:
1. Увеличить срок (вместо 4 лет — 6 лет).
2. Увеличить доход (найти подработку, сменить работу).
3. Уменьшить аппетиты (купить квартиру не за 6 млн, а за 5 млн, где взнос будет меньше).
Ваше задание.
Возьмите лист бумаги. Напишите три ваши главные финансовые цели.
Для каждой укажите:
• Название: «Накопление на первоначальный взнос».
• Сумма: 1 200 000 руб.
• Срок: 01.06.2027 (36 месяцев).
• Ежемесячный взнос: 33 333 руб.
• Старт: сегодня.
Повесьте этот лист на холодильник или в рабочем кабинете. Вы только что создали свой финансовый компас. Теперь любое решение — «купить новый айфон в кредит» или «отложить эти деньги» — вы будете сверять с этим компасом.
Глава 3. Карта текущего положения: считаем нетто-капитал
Прежде чем строить дом (капитал), нужно оценить участок (текущее состояние). Многие боятся этого шага, как похода к стоматологу. Но правда освобождает.
Что такое Нетто-капитал (Net Worth)?
Это ваше финансовое здоровье по версии рентгена.
Формула:
Нетто-капитал = ВСЕ ВАШИ АКТИВЫ — ВСЕ ВАШИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА (долги)
Активы — это то, что приносит вам деньги или может быть продано:
• Деньги на картах и счетах.
• Инвестиции (акции, облигации, ПИФы).
• Недвижимость (если вы ее продадите).
• Машина (по цене ее продажи сейчас, а не покупки 5 лет назад).
• Дорогая техника (реалистичная оценка).
Обязательства — это то, что вы должны:
• Остаток долга по ипотеке.
• Остаток по кредитной карте.
• Потребительские кредиты.
• Долги друзьям.
Пример:
У вас есть:
• Накопительный счет: 150 000 руб.
• Машина (можно продать за 800 000 руб.)
• Инвестиции: 50 000 руб.
• Активы: 1 000 000 руб.
Ваши долги:
• Остаток по кредитной карте: 120 000 руб.
• Остаток по ипотеке: 2 500 000 руб.
• Обязательства: 2 620 000 руб.
Ваш Нетто-капитал: 1 000 000 — 2 620 000 = -1 620 000 руб.
Отрицательный нетто-капитал — это нормально для старта. Это не приговор. Это отправная точка.
Человек с зарплатой 50 000 руб., но без долгов и с накоплениями 200 000 руб., финансово здоровее, чем человек с зарплатой 200 000 руб., у которого ипотека, два автокредита и «висят» карты.
Ваше задание.
Откройте таблицу в Excel или блокнот.
В столбец А внесите все, что вы имеете (активы) с актуальными ценами (не покупными!).
В столбец Б внесите все, что вы должны (обязательства).
Посчитайте разницу.
Запишите эту цифру. Это ваш «финансовый вес».
Глава 4. Почему Excel — лучший друг капиталиста
Я слышу ваш скептический вздох. «Опять эти таблицы? Это скучно. Я и так знаю, сколько трачу». Нет, не знаете. Исследования поведения потребителей показывают шокирующую вещь: люди систематически занижают свои расходы на 30–40%. Мы помним о крупных покупках, но забываем о 200 рублях здесь, 500 там. Эти «мелочи» в сумме превращаются в сумму, равную вашей ипотеке.
Excel (или Google Sheets) — это не просто таблица. Это зеркало вашего финансового поведения. Это единственный инструмент, который не позволяет вам врать самому себе.
Как создать идеальную таблицу учета:
Я предлагаю вам структуру, которая используется в корпоративных финансах, но адаптирована для человека. Создайте файл с тремя листами:
Лист 1: «Доходы»
Простая структура:
• Дата
• Источник (зарплата, подработка, кэшбэк, подарок)
• Сумма
Никакой магии. Задача этого листа — видеть динамику. Растет ли ваш доход? Появляются ли новые источники? Если вы видите, что уже полгода доход стоит на месте — это сигнал к действию.
Конец ознакомительного фрагмента.