Никита Куценко – FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум (страница 14)

Предположим, у вас есть начальный вклад в размере $1000 под 5 % годовых со сложным процентом. Эти 5 % начисляются ежегодно.

Год 1: Начальная сумма: $1000. Начисленные проценты: $1000 x 5 % = $50. Итоговая сумма: $1000 + $50 = $1050.

Год 2: Начальная сумма: $1050 (сумма после первого года). Начисленные проценты: $1050 x 5 % = $52,50. Итоговая сумма: $1050 + $52,50 = $1102,50.

Год 3: Начальная сумма: $1102,50 (сумма после второго года). Начисленные проценты: $1102,50 x 5 % = $55,13. Итоговая сумма: $1102,50 + $55,13 = $1157,63.

И так далее. Как видно из этого примера, вклад растет с каждым годом не только из-за начальной суммы, но и из-за начисленных процентов за предыдущие годы. Это позволяет вам заработать больше, чем при простом проценте, где проценты начисляются только на начальный вклад. Сложный процент широко используется в инвестициях, таких как сберегательные счета, облигации и акции, чтобы инвесторы могли увеличивать свой капитал с течением времени.

Вместе с ростом доходов растут и расходы. Согласно второму закону Паркинсона, человек склонен тратить все до последней копейки и даже больше, независимо от того, сколько зарабатывает.

Денег никогда не бывает достаточно – это суровая реальность, с которой нужно смириться. Причина такого положения дел проста: вместе с доходами растут и расходы. Как только повышается заработок, практически каждому человеку хочется тратить больше, и в противоположную сторону это не работает – даже заложенный в человечество природой инстинкт самосохранения не спасает от лишних трат. Неважно, сколько у вас денег: 20 тысяч или 20 миллионов – к концу месяца может ничего не остаться.

Обязательно направляйте 5–10 % от вашего дохода на инвестиции в фондовый и криптовалютный рынки. Инвестиции позволяют капиталу расти со временем. Это происходит за счет заработка на процентах, дивидендах и/или увеличения стоимости активов.

Время – это мощное орудие в инвестировании, так как деньги, заработанные на инвестициях, могут быть реинвестированы, увеличивая тем самым потенциал для заработка. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени будет для роста вашего капитала.

Закон инвестиций также подчеркивает важность разнообразия в портфеле инвестиций. Распределяйте средства по различным активам, таким как акции, облигации, недвижимость, криптовалюты, фонды и другие. Это может помочь снизить риски и повысить потенциал доходности. Подробнее о том куда инвестировать и как быстрее создать свой капитал мы поговорим в Части 3 книги. Прежде чем вложить деньги, проведите тщательный анализ предмета инвестиций. На изучение инвестиционного объекта должно уйти столько же времени, сколько и на время зарабатывания ваших средств. Самое главное в законе – инвестиции должны быть систематическими и регулярными! Это означает, что вы должны постоянно откладывать деньги для инвестирования, даже если сумма начальных инвестиций невелика.

Каждый человек должен нести ответственность за свои деньги сам. Думать, что кто-то вам поможет заработать и будет делать это регулярно – ошибка. Зачастую люди пренебрегают этим законом, пытаясь найти «инвестиционный план», золотую пилюлю или уникальный торговый алгоритм, который позволит им всегда получать проценты. На этом наживаются миллионы мошенников, обещая людям золотые горы, стоит им только купить их волшебный «инвестиционный инструмент». Это все попытки переложить ответственность за самостоятельное изучение инвестиционного объекта на плечи других людей, более опытных экспертов или наставников. Каждый раз, когда вы совершаете какую-либо операцию с деньгами, только на вас лежит ответственность за ее исход. Обвинение других людей в мошенничестве, непрофессионализме или неоправданных ожиданиях в результате сделки лишь усиливает инфантилизм в вопросе заработка. В зоне вашей ответственности лежит оценка адекватности любого поступающего предложения.

Вы в состоянии влиять только на свои деньги. Влиять на деньги мужа, жены, сестры, брата, партнера, любого родственника или друга вы не можете. Часто мы стремимся давать советы и пытаемся решать финансовые проблемы близких, но такое поведение обычно не приносит пользы ни нам, ни им. Все потому, что мы делаем это из желания быть хорошими. Не будем заблуждаться: несмотря на все наши добрые намерения, мы не можем точно знать, что нужно другому человеку. Если мы даем советы бесплатно и это не является нашей профессиональной деятельностью, в которой мы зарабатываем деньги (например, консалтинг или коучинг), то наша мотивация часто сводится к желанию удовлетворить собственное эго, чтобы оно чувствовало себя «хорошим». Таким образом, мы не предоставляем помощь другим, а скорее удовлетворяем собственную потребность в самоутверждении.

Мне известны случаи, когда люди из добрых побуждений подсаживали своих родственников на денежную иглу, исправно переводя им деньги каждый месяц десятилетиями. Как итог, у них полностью атрофировалась способность зарабатывать деньги. Эта мышца просто перестала работать в их организме. А отсутствие самореализации и своего собственного пути ставит этих людей в ценностный тупик. В их системе жизни нет денег, если они сами их не зарабатывают, не берут на себя ответственности. Если вы хотите быть богаты и финасово, и душевно, а не просто жить в комфорте, который временно обеспечивает другой человек, нужно стремиться к финансовой независимости или автономности. Более того, часто в семьях случается так, что финансовое положение одного или другого партнера считается основанием для высокомерной позиции по отношению к другому партнеру. В контексте мира систем, важно понимать, что в паре партнеры считаются равными. Поэтому финансовые вопросы не имеют особого значения и не должны влиять на взаимоотношения внутри пары. Финансы и отношения – это две разные системы, и каждая из них имеет свои собственные функции и роли для каждого человека в этой системе. Более подробно вопрос финансов в парах мы рассмотрим в законе 18.

Мы не должны лишать близких права на принятие собственных финансовых решений. Если мы хотим, чтобы они сами принимали ответственность за свои финансы, мы можем поддерживать их различными способами, независимо от того, даем мы им деньги или нет.

Таким образом, закон «влияния» означает, что вы можете повлиять только на свое финансовое положение и свое отношение к окружающему миру, к деньгам.

Одна из ключевых сфер, которая прямо влияет на финансовый поток человека, является семья. Когда в семье существует общее видение финансов и одинаковый подход к ним, многие конфликты решаются автоматически. Поэтому налаживание атмосферы финансового доверия и открытости внутри семьи имеет огромное значение. Если вам удается создать поддерживающее финансовое окружение внутри семьи, это становится вашим фундаментом, способствующим росту финансового благополучия. Важно совместно развиваться и учиться в области финансов, посещать тренинги и курсы, чтобы увеличить поток денег. В нашей академии мы всячески приветствуем совместный просмотр курсов по финансовой грамотности семьями. Поверьте, увлекает даже детей.

Но, к сожалению, это далеко не всегда удается. Во многих семьях возникают конфликты и недопонимания, связанные именно с финансовыми вопросами. Как же найти баланс между бизнесом и семьей? У женщин часто возникают опасения, что занятие бизнесом может лишить их женственности, что они станут слишком жесткими и потеряют свой женский шарм. Однако, если мы посмотрим на это с точки зрения системного подхода, станет ясно, что нет никакой проблемы в том, чтобы успешно заниматься бизнесом и сохранять женственность.

Главное правило – полностью сосредотачиваться на бизнесе, когда вы в нем, и на семье, когда вы дома. Это первый шаг к достижению баланса. Каждый из нас играет разные роли в разных системах, и каждая роль соответствует определенным функциям. В отношениях с партнером вы можете быть женой, вашей задачей будет восхищаться мужчиной, любить, поддерживать и устанавливать внутренние границы. В бизнесе вы можете быть работником, работодателем, профессионалом или инвестором. В семейных отношениях – дочерью или матерью и так далее. Важно понимать, что эти роли не мешают друг другу благодаря своей разной природе и целям. Деньги не придают вам новых качеств, они не меняют вашу сущность. Если у вас возникают сложности, то причину следует искать в других установках или системных сбоях.

Задача каждой семьи самостоятельно обсудить правила распределения бюджета и всех денежных потоков, поступающих супругам. Существует несколько основных видов распределения семейных финансов, и выбор конкретной модели зависит от индивидуальных обстоятельств, ценностей и договоренностей в семье. Вот некоторые из них.

• В этой модели все деньги супругов объединяются в один общий семейный бюджет.

• Все расходы, включая ипотеку, счета за коммунальные услуги, продукты, развлечения и т. д., оплачиваются из этого общего бюджета.

Этот подход способствует общности и солидарности в семье и позволяет обоим партнерам чувствовать себя вовлеченными в финансовые решения.

• В этой модели супруги делят все расходы пополам на две равные части.