Наталья Павлова – Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек (страница 2)

Главный и старшенький в семье – муж Станислав. Честолюбив, умен, разбирается в политике и машинах. К детям относится консервативно и строго. Любовь всей жизни: археология и история.

Мама Наташа – достаточна умна, в меру открыта миру, по желанию коммуникабельна. Периоды бурной активности сменяются периодами тихой задумчивости и грусти. Поиски смысла и истины (в том числе, в инвестициях) длинною в жизнь.

Это я.

Я была самым обычным работником банка. Ну, разве что, чуть более запасливым. Когда все другие наслаждались жизнью и тратили полученную зарплату до копейки и даже залезали в долги, я стабильно откладывала с каждой зарплаты небольшую сумму на депозит. Когда работаешь в банке, это очень удобно. Получил деньги – и закинул на другой (не зарплатный) счет. Или просто перевел в программе. И на основном счету не сильно уменьшилось, и на втором, депозитном приятно подрастает сумма. А 30-го или 31-го числа каждого месяца приходят проценты – деньги от банка за то, что я храню здесь свои накопления. Мелочь (поначалу), а приятно. А со временем это уже и не мелочь, и приятнее вдвойне.

Зачем я начала откладывать деньги? На всякий случай. Еще не обучаясь финансовой грамотности, я уже знала, что резерв наличности обязательно должен быть. Хотя мама никогда мне не говорила этого. Но примеров перед глазами было множество. Я все-таки работала со вкладчиками и видела, как люди планомерно накапливают хорошие суммы и потом покупают – кто машину сыну, кто делает ремонт в квартире, а кто просто копит, пока есть дополнительная подработка. Такая вот есть дальновидная схема: пенсию перечисляют на депозит, пока работают, а на зарплату живут. А через пару лет, оставив работу, уже живут на пенсию и дополнительно получают ежемесячные выплаты в виде процентов по вкладу. Такой достойный пример, видимо, и меня подтолкнул к подобной практике. Я откладывала небольшую часть, и, так как работали и муж, и я, денег в семье хватало. Отсюда и началась моя финансовая грамотность. Не скажу, что это было сложно. Услуги банков доступны каждому (и даже нерезидентам) – приходи с паспортом, открывай счет и копи. А можешь уже и не приходить, все делается онлайн, на сайте банка или в мобильном приложении, пополнять счет можно с карты любого банка, можно  также переоформить или закрыть вклад.

А потом вдруг условия вклада в нашем банке изменились, и мне стало неудобно. Если раньше я могла пополнить вклад от тысячи рублей и снять в любой момент, то новые условия ставили рамки – пополнение от пяти тысяч рублей, а снятие любой суммы уже грозило расторжением договора с потерей ВСЕХ начисленных процентов. Меня, естественно, это не устраивало. Я нашла другой банк, где условия были лучше. Открытие от одной тысячи рублей и тысяча же рублей являлась неснижаемым остатком (то есть можно было снимать всё до этой суммы), пополнение было без ограничений, плюс к тому же льготные условия расторжения с выплатой процентов день в день).

Комментарий автора.

Писать название этого банка нет смысла. Условия вкладов постоянно меняются. И сейчас, когда вы читаете книгу, в этом банке, уже, скорее всего, другие ставки и другие условия. Главное – подбирайте банковский депозит под свои цели.

Если вы планируете накопить сумму – ищите пополняемый вклад. Пусть даже и с не таким большим процентом, как во вкладе без пополнения. Для накопления важна именно эта опция – возможность пополнения, процент идет на втором, если не на третьем месте.

Если вы знаете, что деньги могут понадобиться в любой момент – ищите вклад с льготными условиями расторжения – без потери начисленных процентов или с возможностью снятия до небольшого неснижаемого остатка.

Если нет подходящих вкладов, можно открыть обычный карточный счет (с дебетовой картой) – на таких счетах сейчас тоже начисляют процент на остаток плюс при любых расходах с карты возвращают определенный процент – кэшбек. Но лучше все-таки не пользоваться этой картой для расходов, а пополнять счет как обычный, не забывая проверять – раз в год, а то и чаще, ставки по счету, а то они обычно не фиксированные и могут меняться. В крайнем случае можно держать на карте сумму, которая может понадобиться в ближайшее время, а на отдельном счету (непополняемом и не снимаемом, с хорошим процентом) – основную часть. Для текущих расходов должен быть другой счет и другая карта.

Работая в банке, я видела также, как печально обстоят дела с финансовой грамотностью у большинства населения. Люди не знают, где взять деньги иначе как в кредит и не знают, как приумножить их иначе как в банке на вкладах.

Мое дальнейшее обращение к теме финансов так бы и не случилось, если бы в один из обычных дней, сидя офисе за своим компьютером, я случайно не заглянула на жесткий диск D. И там, к своему удивлению, нашла электронную библиотеку, которую оставил прошлый специалист, мой предшественник. Он, кажется, уехал в Москву и работал там, но уже не в банке.

Еще не зная, что это за книги, я открыла первую. Это была книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».

На мою голову свалилась информация будто о другом мире. О возможности быть финансово свободным и жить на проценты от капитала, о необходимости выбираться из крысиных бегов. Я поняла, что все может быть по-другому, что можно иметь пассивный доход и не работать в офисе по восемь – десять часов пять дней в неделю. Несколько дней я ходила под впечатлением от этого инсайта. А после поняла, что хочу жить именно так, не работая на дядю, а получая доход от инвестирования. Все последующие мои действия были направлены на поиски идеальной инвестиции.

Пока я читала эту, а потом и последующие книги из серии финансового самообразования, в моей жизни начали происходить кардинальные изменения.

Сначала я уволилась из банка. Точнее, я не специально, и вроде даже не была готова, но так сложилась судьба. Не сказать, чтобы я очень пожалела, наверное, в тот момент даже обрадовалась. Потому что в бытность моей работы в банке достигла предельной точки возмущения и кипения. Меня не устраивала необходимость впаривания подключения страховок ко всем кредитам, прозвона горячих, холодных и прочих клиентских баз с приглашением посетить офис для оформления «выгодного» кредита, назначение встреч клиентам и прочих не самых приятных и правильных, на мой взгляд, действий.

Но и самостоятельным человеком на тот момент я, наверное, ещё не была. Поэтому устроилась еще на одну работу.

Параллельно продолжала свое финансовое образование, прошла авторский курс Владимира Савенка «Школа финансового консультанта». Подробно изучила инвестиционные инструменты – начиная с депозитов и ПИФов (паевые инвестиционные фонды) до программ ИСЖ и НСЖ – инвестиционного и накопительного страхования жизни. Начала писать свой курс по финансовой грамотности для детей. И даже вполне успешно провела его в школе семейного типа. Двенадцать ребят играли со мною в деньги, в семейный бюджет, мы смотрели мультфильмы и ролики по финансовым темам.

Что же происходило в этот момент у меня дома.

Надо сказать, что еще до моего увольнения из банка у меня было двое детей – мальчик, и, как говорил Новосельцев в «Служебном романе», еще мальчик, пяти и восьми лет.

Мое финансовое развитие не смогло не затронуть их.

За практически пошаговую инструкцию работы с детьми мною была принята книга Бодо Шеффера «Мани, или Азбука денег». Я читала, конспектировала и готовила к внедрению первые шаги по обучению их финансовой грамотности. Во что это вылилось.

История 1: Копилка? Я согласен. А где деньги?

– У вас есть возможность откладывать деньги?

– Возможность есть, денег.

Неизвестный автор.

– Мама, а что это за коробочка?

Это мой старший, Миша, придя из школы, видит картонную коробку на письменном столе в детской.

– Это твоя будущая копилка, – говорю я и внимательно наблюдаю за его реакцией.

Озадачен. Задумался.

Но, кажется, принял.

– Я понял, сюда можно будет складывать деньги, как в того котика, который разбился.

Да. У нас был уже опыт семейной копилки – керамический кот ростом с большого взрослого кролика. Мы кидали туда мелочь после похода в магазин, иногда я вспоминала о ней, когда вдруг мелочи не было, а нужно было купить хлеба или молока на ужин. Тогда я вытаскивала снизу пластиковую заклепку и ссыпала на ладошку пару монет, достаточных для покупки. Так повторялось периодически. Естественно, что копилка не очень быстро наполнялось, и, когда ее нечаянно задел наш кот, и она, полетев на пол, разбилась, мы насчитали в ней около 320 рублей. Что было негусто. Но опыт появился, и теперь дети знали, что такое копилка.

– Да, Миша, сказала я, но только складывать сюда монетки будешь только ты, а не все мы вместе.

– А где я возьму эти монеты? – поспешно спросил Миша. Соображал он быстро и сразу расставил приоритеты: коробочка – хорошо, но откуда возьмутся деньги?

– Ну, я тебе дам или папа…

До этого момента в книге я еще не дошла. Точнее, там этот момент не прописывался, как у девочки Киры начали появляться деньги. Еще точнее, там было только то, что она начала зарабатывать в свои неполные десять лет.

Но в российских реалиях это должно было выглядеть как-то по-другому. Вряд ли мой сын (что первый, что второй), были готовы к трудовым подвигам, особенно морально. Вопрос на время был отложен, и картонная коробочка вместе с ним.