Кирилл Бологов – Это база (страница 3)

Шаг 4: Выберите «берлогу» – где хранить сокровища

Помните: цель подушки – сохранность и ликвидность (возможность быстро снять деньги), а не доходность.

– Идеальный вариант:

– Накопительный счет (НС) в надежном банке, входящем в систему страхования вкладов (АСВ). Деньги доступны в секунду, на них начисляются хоть и небольшие, но проценты, и они защищены государством (до 1.4 млн руб. в РФ, поэтому не храните все яйца в одной корзине, если в банке уже суммарно у вас 1,4 млн, стоит задуматься о счетах в других банках).

– Неплохой вариант:

– Вклад (депозит) с возможностью пополнения и частичного снятия.

Часто процент по нему чуть выше, чем по НС.

– Категорически не подходят:

– Акции, крипта, фонды: это инструменты для инвестиций, а не для подушки. Завтра рынок рухнет, а вам как раз срочно понадобятся деньги.

– Наличные под матрасом: их съест инфляция (или кошка/собака), и велик риск потратить или потерять (забудете про деньги и выбросите матрас).

– Валютa, если вы не живете в стране, где она является основной.

Создавайте подушку в той валюте, в которой планируете тратить.

Шаг 5: Начните и поддерживайте дисциплину

– Не пытайтесь отложить сразу половину зарплаты. Начните с комфортной, но регулярной суммы, даже если это 100 рублей в неделю. Главное – запустить процесс и сделать его привычкой.

– Отпразднуйте первый рубеж! Накопили сумму одного месячного расхода? Похвалите себя. Это уже огромное достижение.

– Не трогайте! Считайте, что этих денег не существует. Они – не для распродаж, не для отпуска и не для помощи другу (для этого должны быть другие копилки). Только для настоящего форс-мажора.

Ключевая мысль: Создание финансовой подушки – это марафон, а не спринт. Даже маленькие, но регулярные шаги приведут вас к большой и мягкой цели – возможности спать спокойно.

А теперь рассмотрим мою личную технику по пассивному созданию подушки:

Итак, вы уже настроили автоматическое пополнение накопительного счета. Поздравляем! Теперь давайте сделаем так, чтобы ваша подушка была не только надежной, но и «невидимой» для вашего внутреннего спонтанного покупателя, и работала на вас 24/7 с помощью кешбэка.

Шаг 1: Создаем «невидимый» накопительный счет

Цель – убрать соблазн видеть эти деньги каждый раз, когда вы открываете банковское приложение.

– Выберите надежный банк: Главный критерий – участие в системе страхования вкладов (АСВ). Ваши деньги будут в безопасности (но помним, что застрахована сумму до 1,4 млн рублей).

– Откройте накопительный счет (НС) или вклад. Главное условие – возможность быстро и без потерь снять средства в случае ЧП.

– Попросите сотрудника банка «скрыть» счет в мобильном приложении. Эта функция есть почти у всех крупных банков. Счет и все операции по нему исчезнут из главного меню вашего приложения.

– Как потом получить к нему доступ?

– Обычно скрытые счета можно найти в разделе «Настройки» или

«Управление счетами» под кнопкой «Показать скрытые счета».

– Лайфхак: Не сохраняйте эту кнопку в «Избранном». Сделайте путь к деньгам на 2—3 клика длиннее. Этого часто достаточно, чтобы остановить импульсивное желание «занять у себя».

– Важно! Обязательно сохраните договор или реквизиты счета в надежном месте (например, в зашифрованном облачном хранилище). Вы должны помнить, где лежат ваши деньги.

Результат: Вы забываете о существовании этого счета. Он тихо копится, не мозоля глаза и не предлагая вам «купить вот тот гаджет». Вы помните о нем только в рамках ежемесячного перевода или в случае реальной чрезвычайной ситуации.

Шаг 2: Настраиваем автоматическое зачисление всего кешбэка на подушку

Это способ безболезненно увеличивать накопления. Вы тратите как обычно, а ваш cashback работает на вашу безопасность. Вспоминаем, как раньше жили без кешбэка.

– В мобильном приложении вашего банка найдите настройки кешбэка.

Обычно они находятся в разделе, связанном с вашей картой.

– Измените счет для зачисления кешбэка. По умолчанию кешбэк обычно приходит на текущий (расходный) счет. Вам нужно сменить его на ваш

«секретный» накопительный счет.

Что это дает?

– Психологический эффект: Вы не привыкаете к «легким» деньгам и не учитываете их в своем бюджете. Они сразу идут на увеличение вашей безопасности.

– «Подушка» растет сама: Даже скромный 1—2% кешбэк с ежегодных трат в 400 000 рублей – это дополнительные 5 000 – 10 000 рублей в год, которые вы не зарабатывали, а просто грамотно перенаправили.

Итог: Комбинация «невидимого» счета и перенаправленного кешбэка – это мощный инструмент для пассивного накопления. Вы создаете систему, которая работает автоматически, минимизируя слабости человеческой психологии и максимизируя пользу от ваших же повседневных трат. Ваша финансовая подушка будет становиться толще и мягче буквально сама по себе.

Допустим, вы достигли заветной цели – на вашем отдельном, возможно, даже скрытом счете лежит сумма 6, 9 или 12 ваших месячных расходов. Поздравляем! Вы перешли в высшую лигу финансовой грамотности. Но что делать дальше? Неужели можно почивать на лаврах (и на подушке)? А вот и нет. Открывается новый, еще более интересный этап.

1. Переведите статус подушки с «Строится» на «Поддерживается»

Ваша финансовая подушка – это не музейный экспонат, а живой инструмент.

– Инфляция – ваш тихий враг. Стоимость жизни растет, и сумма, которой хватало на 6 месяцев год назад, через пару лет может покрыть только 5, а то и меньше. Поэтому раз в год пересчитывайте размер своей подушки с учетом новых расходов и докладывайте, чтобы она не «усыхала».

– Восстанавливайте после использования. Если вам пришлось воспользоваться деньгами (на то они и нужны), следующий финансовый приоритет – не отпуск и не новая техника, а полное восстановление подушки до первоначального размера.

2. Начните копить на другие цели – диверсифицируйте свои «копилки»

Финансовая подушка – это база, фундамент. Но на одном фундаменте не живут, на нем строят дом.

Теперь вы можете спокойно и уверенно копить на крупные и приятные вещи, не боясь, что любая непредвиденность разрушит все ваши планы. Откройте отдельные накопительные счета или цели в приложении для:

– Отпуск мечты (чтобы не отдыхать в долг).

– Первый взнос по ипотеке или на новую машину.

– Ремонт (который всегда дороже, чем кажется).

– Подарки к праздникам (избавит от предновогоднего стресса).

– Обучение или саморазвитие.

Главное правило: это не подушка безопасности! Эти деньги имеют конкретное назначение и срок. Подушка же неприкосновенна и бессрочна.

3. Задумайтесь об инвестициях

Это следующий логичный шаг. Ваша подушка обеспечила вам тыл и позволила смотреть в будущее без паники. Теперь избыточные средства (те самые, что вы продолжаете откладывать после наполнения подушки) можно заставить работать на вас.

– Важное правило: Никогда не инвестируйте свои сбережения с подушки безопасности! Она должна оставаться в ликвидной и надежной форме (рубли на накопительном счету).

– Начните с малого: Изучайте тему, рассматривайте варианты консервативных стратегий (например, облигации федерального займа (ОФЗ) для россиян или ETF на широкий рынок). Инвестиции – это история про долгосрочный рост и пассивный доход, а не про быстрое обогащение. Более подробной об этом поговорим в следующей статье.

4. Повышайте уровень своего финансового развития

Деньги, которые вы больше не тратите на стресс и панику, можно направить на себя:

– Пройти курс по новой специальности.

– Инвестировать в здоровье (купить абонемент в спортзал, пройти комплексное обследование).

– Нанять финансового советника, если суммы стали серьезными и нужна профессиональная помощь в управлении.

5. Помогайте другим (если есть такое желание)

Обретя финансовую устойчивость, многие испытывают желание помочь близким или поддержать важные для себя благотворительные проекты. Теперь вы можете делать это не в ущерб себе и своей семье, а из избытка, что психологически намного комфортнее.