Иван Знаменский – Личный капитал. Руководство начинающего инвестора (страница 3)

Использование инструментария фондового рынка увеличивает эффективность процесса накопления.

Обеспечение достойной пенсии

Не секрет, что в современных реалиях рассчитывать на пенсию от государства – проигрышный вариант. Пенсионная система может обеспечить лишь самый минимум потребностей человека, оставившего работу по найму ввиду наступления определенного возраста, то есть позволяет выжить.

Пенсионная система – и дар, и проклятье. Хорошо, что она есть, но большого смысла в ней нет.

С одной стороны, на нее нельзя положиться, то есть вы не можете быть уверены в том, что государство поможет вам в старости. Такие плачевные условия мотивируют брать ответственность на себя и обеспечивать достойную пенсию самостоятельно. Зачастую реализация цели безбедно жить на закате дней приносит свои плоды и на протяжении многих предшествующих пенсии лет. Забота о собственном финансовом благополучии в будущем – весьма мудрое решение. Финансовая свобода в старости, конечно, не вернет вам здоровье, но позволит выбрать лучшее лечение, не гарантирует счастья, но предоставит все возможности, чтобы финал жизни был наполнен приятными эмоциями и впечатлениями, не бросит весь мир к вашим ногам, но позволит путешествовать и объездить так много стран и заповедных уголков, как вы пожелаете. Инвестиции с прицелом на старость – не панацея, но отличное подспорье для комфортной и приятной пенсии.

Финансовая свобода

Самая популярная цель инвестиций – обеспечение постоянного дохода, который позволяет обрести свободу в финансовом плане. Мечта миллионов. Уволиться с ненавистной работы, выпрыгнуть из беличьего колеса, высвободить драгоценное время, которое с удовольствием можно потратить на семью, хобби, саморазвитие, путешествия, интересные проекты и предназначение. Создание и разгон пассивного дохода – прямой путь к раннему «выходу на пенсию».

«Работать надо не 12 часов в сутки, а головой».

Бегая как белка в колесе, невозможно чего-то достичь. Какой бы большой ни была ваша зарплата, всегда есть место зависимости: от графика, от регулярности поступления дохода, от выполнения плана – словом, от работы. С годами это влечет за собой выгорание и усиливает желание выпрыгнуть из колеса. Но тогда может быть уже поздно, так как создание серьезного дохода от инвестиций – долгий процесс, который необходимо начинать как можно раньше.

Накапливая активы и тем самым усиливая поток пассивного дохода, вы высвобождаете себе время, упрощаете жизнь и повышаете ее качество со всех точек зрения.

Намного приятнее смотреть на дивидендный календарь, чем на рабочий.

Иные цели

Возможности использования инвестиционных инструментов ограничены исключительно нашей фантазией и воображением. В любой план, касающийся финансов, можно включить инвестиции, чтобы повысить эффективность достижения цели. Вопрос лишь в выборе подходящих под эту цель инструментов.

Необходимые ресурсы

Существует множество мифов, связанных с инвестиционной деятельностью. Большинство из них не имеют ничего общего с реальностью и основаны исключительно на неправильных представлениях, которые формируются на фоне низкой финансовой грамотности. Для достижения финансовой свободы нужно уже сейчас начать менять свой взгляд на инвестиции, отказываться от старых убеждений и приобретать новые, основанные на фактах. Большинство стереотипов, которые можно услышать от обывателей относительно инвестиций, неверны.

«Всю математику, которая вам понадобится на фондовом рынке, вы получили в четвертом классе».

Однако некоторые ресурсы все же нужны. Многие из них есть у каждого из нас по умолчанию, а какие-то появятся со временем. Разберем основные.

Время

Инвестиции требуют времени, но совсем не так много, как принято считать. Временные затраты зависят от вида активов. К примеру, чтобы получать доход от сдачи недвижимости в аренду, необходимо управлять этой недвижимостью, а значит, уделять этому определенное количество времени. Конечно, можно нанять администратора, но услуги профессионалов стоят недешево, и этот шаг существенно урежет и без того небольшие поступления, если и вовсе не сделает их нулевыми, а мероприятие в целом убыточным.

В случае с фондовым рынком многое зависит от стратегии. Большинство активных трейдеров действительно сидят весь торговый день у монитора, обрабатывая тонны информации, в то время как разумному инвестору достаточно посвятить несколько дней один раз в квартал или даже в полгода ребалансировке портфеля и анализу бумаг. В неспокойные времена и то и другое придется делать чаще, чтобы вовремя укреплять позиции защитными активами.

Временные затраты, которых требуют инвестиции, зависят от класса актива. На фондовом рынке они минимальны.

Деньги

В случае, например, с реальной недвижимостью или физическим золотом в больших слитках «входной билет» действительно может стоить дорого. Но у разумного инвестора всегда есть в арсенале инструментарий, помогающий в некоторых случаях снизить стоимость такого «входного билета» в мир дорогих активов. К примеру, ипотека при правильном ее использовании позволяет войти на рынок недвижимости с суммой, значительно меньшей, чем стоимость самого объекта.

В отличие от других классов активов, фондовый рынок крайне привлекателен именно благодаря фактически полному отсутствию входного порога. Возьмем в качестве примера биржевой фонд Тинькофф iMOEX (TMOS), инвестирующий в акции крупнейших публичных компаний России. Цена одной бумаги на момент написания раздела составляла шесть рублей.

Таким образом,

Инвестировать в фондовый рынок можно, имея всего пару рублей.

Но все же стоит сделать оговорку. Несмотря на гипотетическую возможность покупать некоторые ценные бумаги за «копейки», в большинстве случаев придется столкнуться с лотовостью. В основном акции, особенно дешевые, можно приобрести лишь лотами по несколько штук. Например, акции «Территориальной генерирующей компании № 14» стоимостью 0,003 руб. (на момент написания раздела) можно купить только по миллиону штук, так как 1 лот равен 1 млн акций. Таким образом, если ценная бумага стоит 0,003 руб., это еще не означает, что для ее приобретения достаточно иметь средства, равные указанной цене за одну штуку. В данном случае покупка обойдется примерно в 3000 руб. и добавит в портфель сразу 1 млн акций «ТГК-14». Однако такие мизерные цены за одну ценную бумагу – скорее исключение из правил. Лотовость при этом характерна не только для акций с копеечной стоимостью. К примеру, акции Сбера при трехзначной цене можно купить только лотом по 10 штук, а вот в случае с Яндексом (стоимость акции – несколько тысяч), 1 лот равен 1 шт.

Несмотря на лотовость, инвестировать в фондовый рынок можно, по сути, не имея большого капитала. Конечно, вкладывая по несколько рублей в ценные бумаги, миллионером не стать, но, как мы уже обсудили, главное – начать и выработать привычку, а со временем эта сумма станет наращивать сама себя. Это основа инвестирования.

Личностные качества и психология

Дмитрий Лебедев в своей книге «Деньги делают деньги» выделил следующие качества, которыми необходимо обладать инвестору:

1. Твердость характера.

2. Самоконтроль.

3. Энергичность.

4. Социальный интеллект.

5. Благодарность.

6. Оптимизм.

7. Любознательность.

С этим нельзя не согласиться: занимаясь инвестициями, огромное внимание необходимо уделять не только собственно финансовым инструментам и калькулятору, но также и внутреннему «содержанию» инвестора. Какими бы глубокими ни были ваши познания, без необходимых качеств работа на фондовом рынке может обойтись вам очень дорого. При отсутствии энергичности, пытливого ума и любознательности легко пропустить привлекательные инвестиционные возможности. Недостаток самоконтроля и твердости характера может без труда привести инвестора в состояние паники, например, во время падения рынка, что повлечет за собой неосмотрительную продажу активов по худшим ценам. А если инвестор не чувствует благодарности за открывшиеся ему возможности и достигнутые результаты, он рискует так и не построить долгосрочных отношений со своими доходами. Они просто уйдут. К благодарным.

Психология – одна из немногих точек соприкосновения инвесторов и спекулянтов. Доктор Александр Элдер, гуру трейдинга, ввел понятие «3М», описывающее ресурсы, которыми должен владеть инвестор, – менталитет, монета, метод (от англ. Menthal, Money, Method), где «менталитет» означает способность подходить к отношениям с фондовым рынком с холодной головой, проявляя расчетливость и вовремя останавливая себя, чтобы не позволить себе навредить капиталу.

Наличие жесткой самодисциплины уберегает от принятия решений, приносящих убытки.

Нельзя недооценивать важность психологии инвестора. Эта тема настолько сложна, глубока и необходима для успеха в инвестициях, что заслуживает отдельной книги.

Глава 2. Активы и пассивы

Работа с долговой нагрузкой

Вследствие принятия неправильных финансовых решений или отсутствия финансового планирования и необходимых расчетов может сложиться ситуация, когда долговое бремя в личном балансе будет сильно нагружать свободный денежный поток или даже превышать доходы.

Высокий уровень закредитованности, очевидно, резко негативно сказывается на возможности копить и наращивать активы.