Илья Коптяев – Победа над долгами (страница 26)
Или, например, в том же интернете ходит множество мифов о колоссальных последствиях, возникающих после прохождения процедуры банкротства. Конечно, запускать недостоверную информацию выгодно, ведь многие кредитные организации хотят как можно дольше получать деньги и держать на привязи своих должников. Им неинтересно, если люди поймут, что законная возможность раз и навсегда списать все долги так доступна и не имеет практически никаких серьезных последствий.
Отдельно стоит обратить внимание вот на что: в соответствии с Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», у гражданина возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве в том случае, если он не может полностью вернуть долги всем кредиторам, и сумма его задолженности свыше пятисот тысяч рублей. Такая обязанность по закону возникает с момента, когда должник узнал о собственной неплатежеспособности. При этом кредиторы сами могут инициировать процедуру банкротства своего должника. Поэтому многие рекомендуют не дожидаться такого действия с их стороны, а подавать на банкротство самостоятельно, так как в этом есть свои преимущества.
Банкротство – законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам.
Кому подходит банкротство?
Основным критерием подачи заявления на банкротство является тот факт, что человек не в состоянии оплачивать свои долги. При этом абсолютно не важно, какого он возраста, есть ли у него имущество или нет. Неважно, трудоустроен он или пенсионер, является ли безработным, самозанятым или индивидуальным предпринимателем. Для прохождения процедуры списания долгов вышеперечисленные статусы не имеют значения.
Учитывая нашу многолетнюю практику, могу сообщить, что на банкротство подают люди самых разных профессий. Это не только сотрудники коммерческих организаций, но и врачи, учителя, госслужащие, работники правоохранительных органов, военные, судебные приставы, работники судов и многие другие. При этом большинство из них продолжают трудиться на работе. Если специалист отлично выполняет свои обязанности, то банкротство не отразится на его профессиональной деятельности. Более того, работодатель не имеет права уволить человека из-за того, что он решил списать свои долги. Наоборот, часто суд более лояльно относится к должникам, которые официально трудоустроены. Также законом не запрещено уволиться по собственному желанию или сменить место работы, находясь в процедуре банкротства.
Средняя сумма задолженности, с которой люди обращаются к юристам по банкротству, находится в диапазоне от одного до двух миллионов рублей. В нашей практике самая минимальная сумма долга одного из наших клиентов составляла около 150 тысяч рублей, а максимальная – 399 250 065,64 рублей.
Какие виды долгов могут быть списаны?
• По кредитам.
• Микрозаймы.
• По договорам с физическими лицами.
• По услугам ЖКХ.
• Налоги, штрафы, пени.
• По договорам поручительства.
• Долги перед контрагентами (если вы были индивидуальным предпринимателем).
• Некоторые другие виды задолженностей.
Нужно отметить, что есть такие долги, которые не могут быть списаны в процедуре банкротства физических лиц. К ним относятся:
• Долги по алиментам.
• Компенсация вреда жизни и здоровью.
• Моральный вред.
• Субсидиарная ответственность.
• Сумма долга, возникшая в результате мошеннических действий.
• Зарплата и выходное пособие, невыплаченное работникам (для ИП).
• Умышленно причиненный вред имуществу.
• Текущие долги, возникшие после подачи заявления на банкротство.
Какого имущества может лишиться гражданин в процедуре банкротства?
Важно подчеркнуть, что единственное жилье никто не заберет и не продаст. Однако существует единичная судебная практика, при которой, если должник – владелец роскошного жилья площадью более 200 квадратных метров и при этом проживает и зарегистрирован в нем один, кредитор может поднять вопрос о продаже этого имущества и приобретении в вашу собственность недвижимости меньшей площади.
Весной 2023 года вышло определение Верховного суда РФ № 305-ЭС22–9597 от 27.04.23 года, которое стало первым основополагающим решением, при котором ипотечное жилье можно сохранить. В этом случае должны выполняться два важных условия:
• ипотечное жилье должно быть единственным;
• должник или третье лицо обязаны оплачивать этот ипотечный кредит без просрочек согласно графику.
В этом случае процедура банкротства завершается списанием всех долгов, кроме обязательств по ипотеке.
В процедуре банкротства продадут машины, оформленные на должника, другую самоходную технику, маломерные суда, земельные участки без домов, гаражи, коммерческую недвижимость. Имущество, оформленное на супруга должника и приобретенное в браке, будет также продано. Вырученные деньги разделят: половину вернут супругу, а оставшиеся средства будут распределены между кредиторами должника. Однако супруг банкрота имеет преимущественное право покупки этого имущества на торгах.
Какие есть стадии процедуры банкротства?
• Реструктуризация долгов – назначается судом, как правило, тем клиентам, у которых есть доход. Эта стадия предполагает разработку
• Реализация имущества гражданина. Главной ее целью является поиск и продажа имущества должника, частичное погашение долгов перед кредиторами, а все то, что не погашено, будет списано по ее завершении.
• Заключение мирового соглашения. Эта редкая стадия используется в том случае, когда должник хочет сохранить свое имущество или не допустить оспаривание сделок по продаже активов.
Кто такой финансовый управляющий и каковы его функции?
Финансовый управляющий – арбитражный управляющий[33], назначенный судом в деле о банкротстве гражданина. Это ключевая фигура, и без нее нельзя пройти процедуру банкротства.
К основному функционалу финансового управляющего относят следующее:
• анализ финансового состояния должника;
• поиск и продажа имущества;
• распределение вырученных денежных средств между кредиторами;
• оспаривание сделок за 3 предыдущих года;
• распоряжение деньгами должника и выдача прожиточного минимума;
• проведение собраний кредиторов;
• подготовка финального отчета и направление в суд ходатайства о завершении процедуры банкротства, списания ему всех долгов и другое.
Как проходит банкротство граждан?
Необходимо обратить ваше внимание на то, что процедура банкротства бывает двух видов:
Средняя длительность процедуры банкротства граждан с момента подачи заявления в Арбитражный суд составляет от 7 до 12 месяцев. Следует отметить, что в нашей практике есть случаи, когда мы полностью завершали банкротные дела за 4–5 месяцев.
Расходы на прохождение процедуры списания долгов, как правило, состоят из двух частей. Первая – это стоимость услуг юридической компании, вторая – обязательные судебные расходы, которые включают в себя депозит Арбитражного суда на вознаграждение финансового управляющего, оплату публикаций в газете, почтовые расходы и госпошлину.
Может ли гражданин другого государства списать долги!?
На иностранного гражданина также распространяются все нормы закона о банкротстве со ссылкой на часть 3 статьи 62 Конституции РФ, где указано, что иностранные лица и лица без гражданства несут обязанности наравне с гражданами РФ.
Таким образом, иностранный гражданин может подать заявление в Арбитражный суд РФ о прохождении процедуры личного банкротства. Однако есть условия, которые должны быть им соблюдены:
• постоянное место пребывания у должника на территории РФ.
• необходимо доказать, что на территории России у должника имеется имущество.
• он работает или занимается иной экономической деятельностью в России.
Практически все ранее описанные истории в этой книге закончились тем, что мы, выполнив свою работу, помогли людям избавиться от непосильных долгов и начать новую жизнь с чистого листа. Теперь пришло время приоткрыть завесу и более подробно рассказать вам, как именно происходит этот процесс. Помните Олега из истории № 22, который пытался свести счеты с жизнью? Давайте вернемся к его истории, и вы узнаете в деталях о прохождении им процедуры банкротства.
История № 26. Работа с клиентами