Грант Сабатье – Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь (страница 51)

Несмотря на то что существует множество самопровозглашенных экспертов по подбору акций и индивидуальных стратегий инвестирования в акции, не слушайте этот шум. На самом деле эффективная индивидуальная стратегия инвестирования в акции известна как стоимостное инвестирование – это стратегия, которую использует Уоррен Баффет, самый успешный инвестор в мире за последние пятьдесят лет. Идея состоит в том, что вы ждете, пока не найдете недооцененную компанию, а затем инвестируете в нее. Другими словами, вы ищете сделку. Если вы заинтересованы в инвестировании в индивидуальные акции, посмотрите книгу Бенджамина Грэма, дедушки стоимостного инвестирования и учителя Уоррена Баффета, «Умный инвестор».

Еще одна популярная стратегия индивидуального инвестирования в акции известна как инвестирование в дивиденды. Как вы узнали, некоторые компании делятся частью своей прибыли с акционерами в форме регулярных денежных выплат или распределения, известных как дивиденды. Эти дивиденды – одна из причин, по которой разумно инвестировать в общий индексный фонд фондового рынка, потому что вы получаете стабильные дивидендные выплаты от разных акций. Многие инвесторы создают портфель акций, по которым выплачиваются дивиденды, поэтому получают дополнительную выгоду от акций, стоимость которых может продолжать расти, и генерируют стабильный фиксированный доход в виде дивидендов. Один из рисков этого типа стратегии заключается в том, что компания может не выплачивать дивиденды регулярно, и создание набора дивидендных акций – это больше работы, чем просто инвестирование в индексный фонд. Однако, если вам интересно, стоит изучить этот вопрос.

Если вы решите инвестировать в индивидуальные акции, то независимо от того, какую стратегию выберете, я рекомендую вам инвестировать только до 5 процентов всего вашего инвестиционного портфеля. Не стоит рисковать, вкладывая больше денег в индивидуальные акции, если вы можете получать стабильную прибыль, инвестируя в весь фондовый рынок.

Чтобы помочь вам представить, как все это сочетается друг с другом, скажу, что сначала я инвестировал 100 процентов своих денег в акции: 95 процентов – в фонды фондовых индексов и 5 процентов – в индивидуальные акции, которыми планировал владеть долго, такие как Amazon и Apple. Однако со временем стоимость моих индивидуальных акций выросла, и теперь более высокий процент моего портфеля состоит из индивидуальных акций, потому что я их не продавал.

В следующей таблице показана большая часть моих фактических инвестиций в акции и моя норма сбережений с 2010 по 2015 год, когда я за пять лет прошел путь с 2,26 доллара до более чем 1,25 миллиона. Хотя я настоятельно рекомендую инвестировать в основном в индексные фонды, есть некоторые акции отдельных компаний, в которые вы можете верить настолько сильно, что не можете не инвестировать в них. Я начинал с малого, но в этот период стал излишне инвестировать в индивидуальные акции, потому что верил в долгосрочный потенциал Amazon, Facebook и Apple.

Я был одним из первых 20 000 пользователей Facebook, когда учился в колледже, но не мог инвестировать во время их IPO (первичного публичного размещения акций). Хотя я верю в миссию этих компаний и полагаю, что их акции будут расти в цене, я не ожидал такого роста за последние семь лет. Ради диверсификации и снижения риска владения индивидуальными акциями я недавно инвестировал дополнительные деньги в индексные фонды. Суть состоит в том, чтобы использовать общий индексный фонд фондового рынка как основу вашего портфеля и создавать портфель на основе уровня риска/вознаграждения, который вы готовы принять. Все это означает, что нужно быть осторожными с индивидуальными инвестициями в акции, и если вы только начинаете, не вкладывайте более 5 процентов своей чистой стоимости в индивидуальные акции.

Что не включено в эту таблицу, так это несколько акций, на которых я потерял деньги и которые я продал в итоге (они составили менее 5000 долларов убытков), мои инвестиции в криптовалюту Биткойн (это спекуляция, и я не рекомендую инвестировать более 1 процента собственного капитала в любую криптовалюту) или любые мои инвестиции в недвижимость.

Чем больше вы инвестируете, тем больше растут ваши деньги. Если вы будете последовательны, экономия ваших первых 100 000 долларов займет больше всего времени, но затем компаундинг начнет ускоряться, и вам потребуется меньше времени, чтобы перейти от 100 000 до 200 000 долларов, а затем еще меньше времени, чтобы дойти до 1 миллиона долларов. А если вы можете сэкономить на 1 процент больше каждый месяц, это произойдет еще быстрее. Каждый доллар действительно имеет значение. Продолжайте в том же духе. Хотя сейчас ваше число может показаться огромным и недостижимым, единственный способ добраться до него – это просто начать и стремиться к нему каждый день. Если вы сидите в стороне, потому что боитесь, что недостаточно разбираетесь в инвестировании, идите и действуйте. Раннее начало важнее, чем ожидание и безошибочное вложение. И если вы сидите в сторонке, ожидая «подходящего времени», вы зря его теряете. Я не могу этого сделать. Эксперты не могут этого сделать. Никто не может этого сделать. Выждать нужный момент на рынке невозможно. Играйте в долгую игру.

Вы быстро научитесь и все поймете по ходу дела. Вы будете ошибаться. Как и я. Как и все мы. Вы будете учиться на этом. Простой способ начать работу – это автоматизация. Вы можете легко настроить свои 401(k), Roth IRA и другие инвестиционные счета на автоматическое списание денег с вашей зарплаты или банковского счета. Большинство компаний, которые управляют инвестиционными счетами, упрощают настройку автоматических инвестиций, поэтому вы можете покупать акции взаимных фондов, ETF, акции и облигации по установленному графику. Самое приятное в инвестировании в ETF заключается в том, что вы можете купить их на большинстве инвестиционных счетов, у них низкие комиссии, и у большинства из них нет минимумов (поэтому вы можете открыть счет на 5 долларов и инвестировать небольшие суммы каждый день).

Но автоматизации недостаточно. Как мы уже обсуждали, когда вы автоматизируете свои финансы, вам может казаться, что вы откладываете достаточно, поскольку вы делаете это постоянно, но вы не откладываете столько, сколько можете. Сохранять достаточно и экономить столько, сколько вы можете, – это очень разные вещи.

Мы все заняты. Жизнь идет. Приоритеты меняются. Но если вы хотите получить максимальную отдачу от инвестиций, вам нужно объединить автоматическое и ручное управление инвестициями. Вот как работает гибридный автоматизированный и ручной подход к инвестированию:

1. Продолжайте увеличивать процент, который автоматически вносите на свои инвестиционные счета.

2. Вручную инвестируйте все дополнительные деньги, которые зарабатываете на подработке и бонусах, как можно быстрее.

Например, вы можете автоматизировать свой 401(k) для ежемесячного списания 10 процентов зарплаты. Эти 10 процентов будут вноситься без вашего участия. Но я рекомендую со временем максимально увеличить ставку взносов. Старайтесь наращивать норму сбережений не менее чем на 1 процент каждые тридцать – девяносто дней. В некоторые месяцы будет легче, чем в другие. Заставляйте себя. Именно это ручное увеличение поможет вам максимально сэкономить. Когда вы получаете повышение или премию, инвестируйте как можно больше. Когда зарабатываете 60 долларов, ухаживая за котом своего соседа, инвестируйте их. Это зай – мет у вас несколько минут, и вы можете сделать это со своего телефона.

Вы также можете использовать приложения для микроинвестирования, такие как Acorns или Digit, которые вносят небольшие суммы денег на инвестиционный счет, округляя стоимость ваших покупок или снимая небольшие суммы денег с вашего счета, чтобы помочь вам инвестировать еще больше. Но эти типы приложений следует использовать только в дополнение к вашей обычной автоматизированной и ручной стратегии, чтобы максимально сэкономить.

Не расслабляйтесь. Чем больше вы инвестируете каждый день, тем быстрее достигнете финансовой независимости. Если это так много для вас значит, вы найдете для этого время. Каждые 10 долларов, которые вы инвестируете сегодня, в будущем помогут вам достичь финансовой свободы на несколько дней, недель или, возможно, даже месяцев раньше. Представьте себе, сколько времени вы потратите на эти дополнительные инвестиции в будущем.

Как и в случае с любой другой стратегией, используйте эти рекомендации как руководящие принципы и адаптируйте их в соответствии со своим финансовым положением, образом жизни и целями. Точно так же, как вам может потребоваться скорректировать свое число, вам нужно отслеживать свой прогресс и эффективность своей инвестиционной стратегии не реже раза в год. Налоговые ставки и налоговая политика могут измениться, или другие люди могут найти новые лазейки, так что не отставайте.

Многие прошли этот путь до вас, в том числе и я. Хотя я не могу предсказать будущее (особенно показатели фондового рынка и изменения налоговой политики и налоговых ставок), основываясь на моем опыте и многолетних исследованиях, я уверен, что эта стратегия поможет вам попасть в 10 процентов лучших инвесторов мира и достичь своего числа как можно быстрее.