Грант Сабатье – Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь (страница 22)

50 000 долларов (с повышением каждые 3 месяца на 1 процент и максимумом в виде 65-процентной нормы сбережений) = 814 349 долларов

100 000 долларов (с повышением каждые 3 месяца на 1 процент и максимумом в виде 65-процентной нормы сбережений) = 1 628 698 долларов

200 000 долларов (с повышением каждые 3 месяца на 1 процент, достигающим максимума в виде 65-процентной нормы сбережений) = 3 257 396 долларов

Если вы хотите быстро достичь финансовой независимости, вам нужно сделать все возможное, чтобы найти способы заработать, сэкономить и инвестировать как можно больше денег. Пока я сегодня утром писал эти строки, я вошел в свои банковские аккаунты: за последние сорок восемь часов я заработал около 2000 долларов, в основном пассивно через инвестиционные доходы. Так богатые становятся богаче, и вы тоже станете богаче. Считайте каждый миг, каждый день, каждый год. Используйте свое время по максимуму.

Один год упорной работы сегодня может купить вам пять, десять, даже двадцать лет свободы завтра. Вы должны рассматривать сбережения и инвестиции не как жертву, а как возможность. Возможность упорно трудиться несколько лет, чтобы создать богатство. Богатство, меняющее жизнь. Богатство, дающее свободу.

1. Создание богатства опирается на три основных рычага.

• Доход: Сколько денег вы зарабатываете.

• Накопления: Сколько денег вы накапливаете/инвестируете.

• Расходы: Сколько денег вы тратите.

2. Большинство книг по личным финансам слишком много внимания уделяют сокращению расходов, но, хотя это необходимо для достижения финансовой свободы, получение большего количества денег работает эффективнее.

3. Норма сбережений: Измерьте сбережения как в долларах, так и в процентах. Чтобы рассчитать свою норму сбережений, сложите все доллары, которые вы экономите, как на счетах с налоговыми льготами (например, 401(k) и IRA), так и на счетах после без налоговых льгот (например, брокерских счетах) и разделите их на ваш доход.

4. Ваша норма сбережений напрямую коррелирует со временем, которое вам потребуется, чтобы достигнуть своего числа. Даже увеличение на 1 процент или 1 доллар в день может иметь значение.

5. Корпоративное мышление: Используйте любую возможность, чтобы заработать больше денег и создать богатство как можно большим количеством способов: сокращая расходы, оптимизируя комиссии/цены, уменьшая налоги, создавая многочисленные потоки доходов и используя любые другие способы. Сосредоточьтесь на том, чтобы заработать как можно больше денег за минуту и час вашего времени.

6. Чтобы заработать как можно больше денег, объедините и максимально используйте все доступные стратегии заработка. Существует четыре основных типа способов заработать деньги:

• Постоянная занятость – работа на кого-то.

• Подработка – зарабатывание денег на стороне.

• Предпринимательство – создание бизнеса, развитие вашей подработки и/или превращение ее в вашу постоянную работу.

• Инвестирование – рост ваших денег на фондовом рынке или рынке недвижимости.

7. Найдите подработку:

• Где вы действительно работаете на себя.

• Которая хорошо платит за ваше время.

• Которая действительно вам нравится, и поэтому вы продолжаете ею заниматься.

• Которая учит вас новым навыкам (навыки – будущая валюта).

• У которой есть потенциал для роста (если захотите, вы можете превратить ее в большой бизнес).

• У которой есть потенциал пассивного дохода (где вы можете нанимать других людей для выполнения работы или настроить регулярные потоки доходов).

8. Инвестиционный доход – это лучший пассивный доход и основная стратегия, которую богатые люди используют, чтобы создать капитал и сохранить его. Вы можете инвестировать во что угодно, но инвестиции в акции, облигации и недвижимость – наиболее управляемые и надежные. Инвестируйте как можно больше денег и как можно скорее. Эффективная стратегия заключается в увеличении нормы сбережений на 1 процент каждые тридцать-девяносто дней, но вы должны увеличивать ее как можно больше.

Глава 6

Стоит ли оно того?

11 способов подумать о деньгах, прежде чем что-то купить

Сколько стоит чашка кофе? Если вы зайдете в местную кофейню, то увидите, что чашка кофе объемом 12 унций стоит 3 доллара, включая налоги. Так что ответ на ваш вопрос, вероятно, будет: «3 доллара». Кажется, все довольно просто, так почему же я об этом спрашиваю?

Потому что чашка кофе за 3 доллара на самом деле обойдется вам дороже, а потенциально – намного дороже, чем вы думаете.

В наши дни тратить деньги так легко, что мало кто уделяет время тому, чтобы оценить истинную стоимость каждой сделки. Проведите кредитной картой, коснитесь телефона или нажмите кнопку, и вы уже в пути. К сожалению, чем легче тратить деньги, тем больше их тратится, и это приводит к последствиям, которые большинство не осознает.

Экономить деньги – значит зарабатывать деньги. Каждая покупка, которую вы совершаете, – это компромисс: когда вы тратите деньги на что-то одно, у вас остается меньше денег, которые вы можете сэкономить или потратить на что-то другое. Если вы хотите скорее приблизить финансовую свободу, вам необходимо не только понять эту концепцию, но и научиться соотносить каждую финансовую транзакцию, которую вы совершаете, со своей целью. Что вы на самом деле получаете в обмен на деньги? Стоит ли оно того? Если потратить деньги на X, то останется ли меньше на Y? Если да, то что важнее: X или Y? Другими словами, сколько на самом деле стоит вещь?

Когда вы тратите деньги, вы не просто платите долларами. Вы платите своим временем и будущей потенциальной стоимостью потраченных денег. Вы увеличиваете количество времени, которое потребуется, чтобы достигнуть вашего числа. Все, что вы покупаете, вы обмениваете за свободу. Что дороже: несколько недель свободы или это новое пальто?

Если вы хотите принимать более разумные решения, касающиеся денег, вы должны расходовать их осознанно, и часть осознанности заключается в том, чтобы оценивать истинную стоимость всего, что вы покупаете (или не покупаете), и использовать это, чтобы определить, стоит оно того или нет.

Для этого нужно задавать себе вопросы, но не: «Сколько денег это стоит?» Есть одиннадцать ключевых вопросов, которые вы можете задать себе, прежде чем принять решение о покупке, которые помогут вам в этом разобраться. Вам не нужно задавать себе все вопросы каждый раз, когда вы совершаете покупку, но наличие их в голове (или в кошельке, или на телефоне) обезопасит вас от ненужных или бездумных трат денег.

Вскоре вы обнаружите, что вещи на самом деле намного дороже, чем кажутся, и в итоге будете тратить меньше и автоматически откладывать больше. Хотя одиннадцать вопросов могут показаться сложными для запоминания, через некоторое время они станут естественной частью вашей жизни. Я создал простой список, который вы можете загрузить и распечатать или сохранить на свой телефон на https://financialfreedombook.com/tools.

Прежде чем вы начнете задавать эти вопросы, вам нужно выяснить, сколько денег вы на самом деле зарабатываете. В частности, сколько денег вы зарабатываете в час? Это называется вашей реальной почасовой ставкой. Одна из целей этой книги – помочь вам заработать как можно больше денег за как можно меньшее время и в итоге иметь достаточный пассивный доход, чтобы вам вообще больше не приходилось обменивать свое время на деньги. Чем выше ваша реальная почасовая ставка, тем больше денег вы зарабатываете за свое время.

Расчет реальной почасовой ставки важен, потому что позволяет вам видеть в реальных цифрах, сколько времени вы обмениваете на деньги, и взвешивать эту информацию при совершении покупок.

В зарплатной ведомости может быть указано, что вам платят 20 долларов в час (после уплаты налогов), но только за время, которое вы проводите на рабочем месте. Она не учитывает все дополнительное время, которое вы тратите, делая что-то связанное с работой, но за ее пределами. Это могут быть поездки, подготовка к рабочему дню, покупка рабочей одежды, командировки, снятие стресса после работы или в выходные и так далее. Вам не платят за это время, хотя вы, вероятно, потратили бы его иначе, не будь у вас работы.

Работа с девяти до пяти отнимает гораздо больше времени и жизни, чем вы думаете. Когда вы сложите все это время и включите его в свой реальный расчет почасовой ставки, вы увидите, что зарабатываете гораздо меньше денег, чем говорит ваш работодатель.

Если вы зарабатываете все больше денег на постоянной работе и начинаете подрабатывать, ваша реальная почасовая ставка меняется, поэтому, как и в случае с вашим собственным капиталом, важно регулярно рассчитывать и контролировать ее. Я рекомендую рассчитывать вашу реальную почасовую ставку для каждого из потоков доходов индивидуально и в совокупности: в идеале, один раз в квартал или, по крайней мере, раз в год. Когда вы знаете свою реальную почасовую ставку, вы можете лучше оценить новую работу и возможности получения дохода.

Хотя может быть сложно точно рассчитать вашу реальную почасовую ставку, поскольку сборы и поездки на работу, покупка рабочей одежды, командировки, отдых и так далее неизбежно будут меняться каждую неделю, общей оценки будет достаточно. Для начала определите свою базовую почасовую ставку, то есть сумму денег, которую компания платит вам за каждый час вашей работы. Если у вас почасовая оплата, это очень просто сделать, и вы, вероятно, уже ее знаете.