Дэйв Стриг – Как заработать, сохранить и приумножить (страница 24)

Томас держал в резерве на непредвиденное примерно тридцать тысяч, которые пополнял ежемесячно, если расходовал. Когда сломалась стиральная машина, не пришлось брать кредит или влезать в другие накопления, деньги были в резерве. После ремонта он постепенно восстановил эту сумму.

Важный принцип: деньги в резервах на нерегулярные расходы это не сбережения и не инвестиции, это отложенные текущие расходы. Они должны быть легко доступны, когда понадобятся, поэтому держать их нужно на ликвидных инструментах: накопительных счетах, краткосрочных депозитах, не в акциях или долгосрочных инвестициях.

Оптимизация повседневных трат

После того как вы наладили учёт и систему бюджетирования, следующий шаг – это осознанная оптимизация расходов. Не урезание всего подряд до минимума и жизнь в режиме строжайшей экономии, а разумное сокращение трат, которые не приносят пропорциональной ценности вашей жизни.

Анализ ценности расходов помогает определить, что стоит оставить, а что можно безболезненно сократить. Для каждой значимой категории трат задайте вопрос: насколько это важно для моего благополучия и счастья. Если траты приносят высокую ценность, их стоит сохранить даже при оптимизации. Если низкую, это кандидат на сокращение.

Томас обнаружил, что тратит несколько тысяч в месяц на подписки: стриминговые сервисы, приложения, онлайн-курсы, которые так и не прошёл. Проанализировав, он понял, что активно пользуется только двумя подписками, остальные продлеваются автоматически, но не используются. Отменив ненужное, он сэкономил около пяти тысяч ежемесячно без потери качества жизни.

Автоматические платежи и подписки коварны: оформляешь один раз, забываешь, платёж уходит каждый месяц незаметно. Регулярно, хотя бы раз в квартал, просматривайте все автоматические списания и оценивайте, действительно ли вы всем этим пользуетесь. Многие обнаруживают, что платят за спортзал, в который не ходят полгода, за сервисы, о существовании которых забыли.

Крупные регулярные расходы дают наибольший потенциал оптимизации. Даже небольшое процентное сокращение жилищных расходов, которые часто составляют треть бюджета, даёт существенную экономию. Может быть, стоит рассмотреть переезд в чуть менее дорогой район, поиск соседей для совместной аренды, переговоры с арендодателем о снижении платы.

Томас платил за аренду квартиры сорок тысяч в месяц. Он прожил там три года и всегда платил вовремя, был аккуратным жильцом. Он пришёл к владельцу и предложил продлить договор ещё на два года, но с арендой тридцать семь тысяч, объяснив, что это выгодно обеим сторонам: владелец получает стабильность и избегает затрат на поиск нового жильца, а он экономит. После недолгих переговоров они договорились на тридцати восьми тысячах. Экономия две тысячи в месяц, двадцать четыре тысячи в год.

Мелкие ежедневные траты незаметны по отдельности, но составляют значительную сумму за месяц. Кофе на вынос, перекусы, такси вместо общественного транспорта, импульсивные покупки в магазине. Каждая мелочь это сто-триста рублей, но двадцать таких мелочей в месяц это уже несколько тысяч.

Томас начал готовить кофе дома и брать в термосе, вместо того чтобы покупать по дороге на работу. Экономия полторы сотни рублей в день, около трёх тысяч в месяц. Он начал брать обед из дома несколько раз в неделю вместо ежедневных походов в кафе, это ещё пять тысяч экономии. Эти изменения не снизили качество жизни, но высвободили восемь тысяч ежемесячно.

Правило ожидания для импульсивных покупок помогает избежать ненужных трат. Когда видите что-то и хотите купить прямо сейчас, введите правило: подождите сутки для покупок до тысячи рублей, неделю для покупок до десяти тысяч, месяц для всего, что дороже. Часто по прошествии времени оказывается, что желание прошло, вещь не так уж нужна.

Томас применил это правило и обнаружил, что половина вещей, которые он хотел купить импульсивно, через неделю уже не казались нужными. Это сэкономило тысячи рублей на покупках, о которых он потом пожалел бы. А те вещи, желание купить которые не прошло после ожидания, он приобретал уже осознанно и без сожалений.

Оптимизация – не значит отказ от всего приятного. Речь о том, чтобы тратить деньги осознанно на то, что действительно важно, и сокращать траты на то, что не приносит пропорциональной радости. У каждого свои ценности: кто-то готов экономить на всём ради путешествий дважды в год, кто-то предпочитает скромный отпуск, но ежедневный качественный кофе в любимой кофейне.

Томас понял, что для него важны качественная еда и возможность путешествовать, а вот новая одежда и гаджеты не приносят особой радости. Он перенаправил деньги, сэкономленные на одном, в другое: стал покупать более качественные продукты и откладывать больше на отпуска, при этом продолжал носить старую одежду и не гнался за новыми моделями телефонов. Счастья стало больше, хотя общие траты даже снизились.

Управление личным бюджетом это навык, который развивается с практикой. Первые месяцы могут быть сложными, требующими дисциплины и внимания. Но постепенно это становится привычкой, автоматизируется, перестаёт требовать усилий. И результаты стоят того: контроль над финансами, понимание куда идут деньги, способность достигать финансовых целей, отсутствие стресса от неожиданных расходов. Бюджет – это не ограничение, это инструмент, который даёт свободу тратить на то, что важно, не беспокоясь о том, хватит ли на необходимое.

Глава 12. Разумная экономия без ущерба качеству жизни

Экономия вызывает у многих негативные ассоциации: отказ от удовольствий, скупость, постоянное самоограничение, жизнь в режиме выживания. Эти представления отпугивают людей от разумного управления расходами и заставляют выбирать между двумя крайностями: либо тратить всё без разбора, либо впадать в болезненную бережливость. На самом деле существует третий путь: разумная экономия, которая не снижает качество жизни, а часто даже повышает его, освобождая ресурсы для действительно важных вещей.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.