Даулет Арманович – Больше денег просто. За 10 простых шагов, доступных каждому уже сегодня (страница 2)

Допустим, вы решаете продавать золото по цене 100 долларов за килограмм. Такое предложение, безусловно, будет пользоваться спросом. Однако в этом нет никакого смысла, потому что золото имеет гораздо более высокую стоимость на рынке. Поэтому вы будете терять деньги по множеству причин, включая разницу между вашей ценой и рыночной ценой товара.

Товары и услуги

Всю предпринимательскую деятельность можно разделить на две категории: товары и услуги. Товары включают в себя практически любые материальные объекты, сырье и материалы. Услуги, в свою очередь, представляют собой практически все, что не является материальным.

Например, услуги уборщицы и поварихи относятся к категории услуг. Понимание этого базового разделения поможет вам более ясно и четко определять характер вашей деятельности и принимать соответствующие решения.

Формирование активов

Нормальные предприниматели в массе своей занимаются тем, что благодаря своему бизнесу становятся обладателями активов, которые стоят денег, таких как недвижимость, ценные бумаги, доли других бизнесов (акции), долговые бумаги (облигации) и из всего этого формируется ваше богатство. Когда вы узнаете о финансовом состоянии человека, обычно речь идет именно о совокупной стоимости его активов, а не о том сколько денег у человека на счету или сколько он зарабатывает когда он/она постановочно гуляет по «Патрикам» и внезапно дает интервью о деньгах в Тиктоке.

Когда речь идет о публичных компаниях листингованных (доступных к продаже и покупке) на биржах, обычно можно узнать кто владелец и сколько долей (акций) той или иной компании есть во владении этого человека, далее количество этих долей перемножается на их рыночную стоимость, так мы обычно и узнаем на сколько богаты ребята из списка Форбс, во всяком случае если они владеют публичными компаниями.

И приятная новость заключается в том, что каждый из нас тоже может стать таковым, об этом кстати была моя первая книга «1 000 000 долларов в инвестициях на пальцах», в общих чертах мы затронем тему построения капитала и тут. Суть в том, чтобы на заработанные деньги, на которые вы обменяли ваше время, здоровье, а соответственно и жизнь, которая с каждым днем становиться все короче, вы покупали не пассивы, которые с каждым днем теряют свою ценность, а активы, которые с каждым днем дорожают, в принципе в этом и есть вся суть книги, остальное детали.

Избавление от пассивов

Долю пассивов в свою очередь вам следует медленно и планомерно уменьшать. Пассивы – это объекты вашей собственности, которые забирают ваши деньги, хотя иногда вы можете получать что-то взамен за эти расходы. Личный автомобиль допустим является пассивом, так как требует затрат на содержание, становиться дешевле с каждым годом (конечно есть исключения, но на то они и исключения), однако если у вас таксопарк, то автомобиль становиться активом, но это уже не личный транспорт.

На другой чаше весов, активы – это объекты, которые приносят вам доход. Например, инвестиции в акции или недвижимость могут стать вашими активами, так как они могут приносить прибыль. Некоторые пассивы могут стать активами, так что все очень индивидуально, в определенных контекстах, даже айфон купленный вами в кредит может стать активом, но будем честны, надеется на это каждый второй берущий кредит, но правда это только для пары человек из сотни.

Банки

Банки представляют собой существенную часть любой экономики, в первую очередь благодаря своей функции предоставления кредитов. Кредиты – основной продукт банковской деятельности. Представьте, что вы берете в кредит 100 долларов от банка, а банк соглашается предоставить вам эти 100 долларов с условием возврата 110 или 120 долларов. Таким образом, банк получает свою прибыль, вы в свою очередь, правильно распоряжаясь этими деньгами и расширяя свой бизнес зарабатываете больше. В идеальном мире работает это именно так.

Помимо кредитов банки зарабатывают с транзакционных комиссий, оплачивая что-либо картой, производитель получает деньги за вычетом комиссии за «Эквайринг». Если комиссия 1%, а товар стоит 100 долларов, то за 100 транзакций, банк зарабатывает 100 долларов.

Кредиты

Кредиты представляют собой мощный инструмент для стимулирования экономического роста и развития бизнеса. Например, если у меня есть завод, и спрос на мою продукцию превышает предложение, у меня есть два варианта: я могу поднять цены для увеличения прибыли с того же объема продаж, или я могу расширить производство. Однако у меня может не быть достаточно собственных средств для расширения бизнеса.

В этом случае я могу обратиться в банк за кредитом, чтобы увеличить производство, нанять больше сотрудников и удовлетворить спрос. При идеальном сценарии, это позволит мне увеличить объем производимой продукции, при уменьшении себестоимости даже с учетом заложенного банковского процента, и если будет очень надо, я даже смогу немного снизить свою цену, стать привлекательней конкурентов. Таким образом, кредиты являются ключевым фактором, позволяющим компаниям расширяться и расти, но актуально это в первую очередь для среднего и крупного бизнеса. Для того чтобы начать бизнес, кредит вам не нужен, далее вы узнаете почему.

Инфляция

У кредитов есть свои риски, связанные с инфляцией. Инфляция – это процесс, который обычно происходит с деньгами. Давайте более подробно рассмотрим понятие инфляции в денежном обороте.

Инфляция может затронуть любую валюту. Например, если завтра будут обнаружены огромные запасы золота, это неизбежно повлияет на стоимость золота на мировом рынке. Золото является ценным ресурсом и вполне может выполняет роль валюты, так как оно широко используется в различных отраслях промышленности и торговли. Если объем золота внезапно кратно увеличится, а спрос останется прежним, цена на золото снизится. То же самое касается и валют, сырья, ценных бумаг и даже степени удовлетворённости вашей жизнью, все это обесценивается, если этого слишком много.

Когда, например, Национальный банк начинает выпускать новые деньги, общий объем денег в обороте увеличивается, но объем товаров и услуг остается неизменным, это приводит к снижению покупательной способности денег и уменьшает их стоимость. В 2000 году буханка хлеба стоила 10 тенге, сегодня 250, буханка осталась той же, но ценность денег снизилась, потому что количество производимых буханок росло не так быстро как количество денег, так деньги и обесцениваются.

Базовая ставка

В инфляции участвуют две стороны. Первая сторона – это Национальный банк (в Казахстане, в США Федеральная Резервная Система, в России это Центральный Банк России), который устанавливает базовую ставку. Базовая ставка определяет общую стоимость денег, и банки не могут выдавать кредиты по ставке ниже этой. Это потому, что многие банки берут деньги взаймы у Национального банка или других крупных финансовых учреждений, чтобы предоставлять кредиты розничным клиентам на различные цели, включая потребительские кредиты, расширение бизнеса, ипотеку и т. д.

Инфляция может привести к уменьшению покупательской способности денег, что в свою очередь снижает реальные доходы, а расходы увеличиваются, цены растут, а зарплата не растет, жить становиться тяжелее.

Однако, некоторые группы людей могут извлечь выгоду из инфляции. В первую очередь, это экспортеры, которые продают свои товары за твердую валюту, такую как доллары или евро. В условиях быстрого роста инфляции их расходы, скорее всего, останутся стабильными, в то время как доходы, полученные от экспорта, будут увеличиваться. Это позволяет экспортерам сократить свои расходы и увеличить свою прибыль.

Тем не менее, для большинства людей быстрая инфляция – это плохо. Это означает, что их доходы уменьшаются в реальном выражении, а их покупательная способность снижается. Я надеюсь вы не запутались еще, дальше будет проще.

Расширение бизнеса

Банки часто участвуют в финансировании и расширении бизнеса. Если у компании есть потребность в дополнительных средствах для расширения производства она может обратиться в банк за кредитом. Однако использование кредитов не всегда является лучшим решением. Например, когда компания производит товары с низкой маржинальностью, и основное конкурентное преимущество это цена, так допустим в 2024 году китайские автомобили хлынули на рынок Казахстана благодаря серым дилерам, маржинальность автодилеров упала, те из них кто был по уши в долгах, были вынуждены продавать товары в минус, только чтобы не закрыться, а некоторые закрылись не смотря на это. Так что кредиты для расширения бизнеса это прекрасно, когда у вас все хорошо и ужасно, когда ваши дела плохи.

Потребительские кредиты

Нет рабства безнадёжнее, чем рабство тех рабов, себя кто полагает свободным от оков

– Иоганн Вольфганг Гёте

Потребительские кредиты, это те кредиты, которые вы берете на отдых, думая что вам надо зарядиться энергией, прочистить чакры, освежить разум, проявить к себе любовь или взять коучинг сессию у какого-нибудь мошенника и прочее на потреблядском. Именно эти кредиты висят на шее у доброй половины жителей СНГ и у 4 из 5 взрослых граждан Казахстана. Они как не странно очень полезны для бизнеса, поскольку расширяют пул потенциальных клиентов в том числе до тех, у кого совсем плохо и с финансовой грамотностью и с финансовым положением.