Даулет Арманович – 1 000 000 $ в инвестициях на пальцах (страница 3)
Получается, что вам нужна была N-нная сумма денег, а из активов – вещей, стоящих денег, у вас был только автомобиль. Вам нужно было 500 тысяч рублей, ваш автомобиль стоит два миллиона рублей. Вы ставите под залог свой автомобиль, и вам выдают 500 тысяч рублей. Фактический риск у вас получается до 125% от стоимости вашего авто: вы берёте 25%, но рискуете 100%. Математически это выглядит для вас не очень хорошо. Для ломбарда же все наоборот.
С кредитом из банка примерно та же история. Как правило, под залог бизнеса банки денег не дают, а дают под залог недвижимости. Если у вас есть дом или квартира, которые стоят $100 тысяч, вам могут дать $ 50 тысяч. И на эти $ 50 тысяч вы должны будете крутить свой бизнес, в котором, опять-таки, есть риск. Таким образом, ваши риски сильно превышают ваш вероятный доход. Это если мы говорим о большинстве ситуаций, когда люди прибегают к займам.
1.3. САМОЗАНЯТОСТЬ
Давайте вернёмся к типу личности. Разберем самозанятых. По сути, мелкий бизнес – это часто и есть самозанятость, когда вы зарабатываете на уровне зарплаты успешного менеджера или даже топ-менеджера, оказывая услуги, как самозанятый человек. Самозанятость – это когда человек меняет свои временные ресурсы, интеллектуальные ресурсы на деньги. В бизнесе всё-таки система приносит деньги, а не человек. Хорошо, теперь давайте поговорим про предпринимателя. Какой это человек? Из тех предпринимателей, которых я знаю, абсолютное большинство необразованные или имеют купленный диплом, потому что образование очень часто предпринимателям мешает. Я говорю сейчас о формальном образовании, университетском, особенно об отечественном. Не всегда, но во многих случаях оно мешает благополучному развитию бизнеса. Вы наверняка слышали историю, что отличники работают на троечников. Радислав Гандапас говорил, что у троечников вырабатываются навыки договариваться, обходить правила, хитрить. И именно они полезны в предпринимательской деятельности. В то же время педантичность, самодисциплина в плане выполнения заданий в большей степени присуща сотрудникам. Дисциплинированный человек – гораздо более ценный сотрудник, чем недисциплинированный предприниматель.
Предпринимателей мало кто хочет брать на работу, так как с рутинными задачами им часто тяжело. Это не значит, что кто-то лучше или хуже. Важно разобраться, кто есть вы. То ли предприниматель, то ли человек, который занимается работой, карьерой и так далее. Это и будет определять, как вы скопите свое состояние.
1.4. ЗАРПЛАТА
Как я говорил, помимо бизнесов, у меня есть зарплата. Я работаю преподавателем в университетах. Занял я эту позицию, потому что у меня было свободное время и мне нравится учиться, а еще мне сделали скидку, хоть и небольшую. Я пошёл на программу DBA в очень хороший институт, который называется AlmaU (Almaty Management University). Там я предложил свою кандидатуру в качестве преподавателя для бакалавриата. Работаю я один-два раза в неделю и получаю для такой выработки довольно неплохую зарплату. Большинство из тех, кто читает эту книгу, скорее всего, остановятся только на варианте карьеры.
Почему? Просто потому, что предпринимателей гораздо меньше, чем людей, которые работают.
Давайте поговорим о рисках и о преимуществах. Принято считать, что бизнес – дело довольно рискованное. Я хочу сказать, что карьера – не менее рискованное дело, чем бизнес и предпринимательская деятельность. Связано это с тем, что карьера является единственным источником дохода у 99% людей, которые работают, тратят все свои деньги и живут от зарплаты до зарплаты. Карьера может очень быстро закончиться, к сожалению, порой по не зависящим от нас причинам, как, например, глобальная пандемия коронавируса.
Разберём карьеру профессионального спортсмена. Среди карьер спорт – одна из самих рисковых карьер, которая очень плохо окупает себя для большинства жителей СНГ. Спортсмены рискуют своим здоровьем и временем, которое можно потратить на развитие других навыков, чтобы обеспечить себя после ухода из спорта. А спорт может закончиться очень быстро. Может быть, вы слышали: молодой парень по имени Ярослав Радашкевич, занимался пауэрлифтингом, выступал на соревнованиях, побил несколько рекордов России, Европы и даже мира. И на чемпионате Евразии во время приседа со штангой на плечах у него пошла трещина в ноге, и нога просто сложилась. Карьеру пришлось завершить. Ему было около 20 лет. Сумел ли он накопить деньги для такой ситуации? Не думаю, пауэрлифтеры немного зарабатывают, в основном тренируя клиентов. Был ли он застрахован? Возможно, но вряд ли получил компенсацию, которая позволит ему не работать больше никогда. Тут речь не идёт о страховке на миллион долларов или хотя бы на $ 300 тысяч. Страховки для спортсменов, во всяком случае в Казахстане, так не работают. Должно быть понимание, что делается для удовольствия, а что делается для заработка. Карьера в спорте – очень хрупкая, очень конкурентная и не очень надёжная стезя, и закончиться она может буквально в один миг – травмой. Мы, конечно, можем накупить страховок, но не всегда они способны окупить вложенный труд и время.
Что же касается самых обычных простых профессий, чем же тут рискуете вы? Как я говорил ранее, многое зависит от того, где и кем вы работаете и насколько вы полезный сотрудник. Тут всё индивидуально. Есть люди, которых бросишь в болото, и они вынырнут с жемчужиной, а есть те, которые ничего не смогут в кристально чистом пруду. Всё зависит от кучи факторов, среди которых – везение, отношение к себе, к работе, к жизни и к людям. Что касается обычной карьеры, всё гораздо проще, чем в карьере спортсмена. Но так же, как и бизнес, карьера может закончиться очень быстро. Тяжелее всех это переживают люди, которые ничего особо не умеют. Они могут попасть под сокращение, держаться на работе за счет связей или за счет жалости начальства. У них нет фундаментальной основы профессионализма, на которую можно опереться и благодаря которой можно будет не потерять себя в будущем. Ещё хуже, конечно, тем, кто ничего не умеет и понабрали кредитов. Кредиты берутся под залог имущества, и в случае, если люди внезапно теряют работу, у них исчезает возможность платить. А банк с таких людей сдерет три шкуры. Здесь ключевой риск заключается не в математике, а в том, что человек доверяет свою судьбу организации, кладет все яйца в одну корзину. Я не говорю, что нужно бегать от работодателя к работодателю и таким образом не давать себя «опрокинуть» – речь о том, что на какой бы позиции вы ни находились, всегда есть возможность всего этого в один день лишиться. Бизнеса точно так же можно лишиться, но он, как правило умирает постепенно.
Поговорим о человеке, который работает. Возможно, это вы, и вам точно за 25 лет, а возможно даже за 35. Вы, скорее всего, консервативны, не любите риск и у вас есть те ценные навыки, которых нет у тех же предпринимателей. Такие, как умение заниматься рутинной деятельностью и при этом не испытывать страданий. И за эти навыки люди готовы платить. Это уже характер, противоположный предпринимателю. Как ни странно, у каждого типа людей могут быть большие деньги. То есть нет такого, что человек, поработав наёмным сотрудником, обязательно должен зарабатывать меньше. И ключевое преимущество таких людей перед предпринимателями как раз таки и заключается в том, что может быть воспринято, как слабость. Преимущество – низкая толерантность к риску, и она не приходит одна, в комплекте с ней вам может быть свойственна дисциплина, а это и есть самая важная черта инвестора, которая не всегда есть у предпринимателя.
1.5. ИНВЕСТИЦИИ
Мы подошли к тому источнику денег, который нас интересует больше всего. В чём его особенность? В первую очередь в том, что он ничем не ограничен. Он не ограничен вашим свободным временем – тем временем, которое у вас есть; он не ограничен географически, вашим городом или поселком. Когда у вас карьера – у вас есть 24 часа в сутках, из которых восемь вы спите, восемь занимаетесь всем остальным: семьей, дорогой от дома до работы и назад, развлечениями и т. д. Вы не можете работать больше. Только если вы начнёте нанимать людей, но ведь людьми нужно управлять, за людьми нужно следить. Это требует ваших эмоциональных ресурсов, требует знаний, какого-то опыта во взаимодействии с такими людьми.
Если же это бизнес, то прорисовывается примерно та же картина. Тяжело собственноручно управлять десятью разными бизнесами. Вы нанимаете людей, которые вам в этом деле помогают – вы им за это платите. Что же касается сбережений, то они могут расти без ограничений. Представьте, что у вас есть цветок, который рассыпает свои семена, и возле него вырастают новые такие же цветы. Этот цветок ограничен горшком, в котором он стоит. Допустим, что один цветок в год может дать ещё один. Итого их будет два. И каждый год два цветка могут умножаться в два раза: через год у вас два цветка, через два – четыре, через три года – восемь, и так далее. Теперь представьте: финансы, ваш капитал – те же самые цветы, которые умножаются, но с одним очень важным «но»: у инвестиций нет горшка! И это для них хорошо. Мы держим цветы в горшке, потому что им там хорошо, так ведь? В горшке они могут расти лучше, чем росли бы на улице. Здесь же ситуация такая: наши цветы (финансы) растут лучше без горшка. Они этим горшком не ограничены никак и размножаются в таком ключе экспоненциально. Они увеличиваются не через знак «+», а через знак «*». Это значит: чтобы создать капитал, вам не нужно иметь каких-то колоссальных сбережений, а просто достаточно быть дисциплинированным и начать инвестировать как можно раньше. Что ещё можно отметить? Возможно, многие из вас знают, что именно инвестиции как раз по этой причине и являются ключевым источником прибыли для сверхбогатых людей. Это огромный плюс, и как этим можно не пользоваться – я не знаю.