Борха Виласека – Смена профессии для процветания в новую эру. Чем бы вы занимались, если бы не боялись все изменить? (страница 4)
Таким образом, торговля стала ускоряться, усложняться и распространяться, и развилась форма обмена и кооперации между людьми, известная как рынок, т. е. та площадка, на которой сторона предложения (те, кто что-то предлагает) и сторона спроса (те, кто в чем-то нуждается или что-то хочет приобрести) торгуются, покупают и продают, чтобы получить это что-то. По сути, рынок – это то место, где мы взаимодействуем с целью так или иначе улучшить качество нашей жизни.
В конце XVIII века швейцарский экономист и философ Адам Смит опубликовал книгу, которая навсегда определила будущее нашей экономической системы, – «Исследование о природе и причинах богатства народов», – считающуюся первым современным трактатом по экономике. По сути, Смит утверждал, что люди ведут себя разумно в отношении заработка и денежных трат, вследствие чего рынок работает как «невидимая рука», увеличивающая благосостояние общества, т. е. как механизм, который способствует тому, чтобы каждый из нас, стремясь удовлетворить свои потребности, желания и чаяния, принимал решения и совершал действия, в экономическом и финансовом отношении благоприятствующие системе в целом. Смит приводил такой пример: когда пекарь встает в пять утра, чтобы печь хлеб, он делает это не на благо соседей, а ради себя и своей семьи. Но в то же время его эгоистические мотивы приводят к возникновению общественного блага.
Нужно заметить, что в конце XIX – начале XX века рынок заработал в большом масштабе. И постепенно деньги начали циркулировать в глобальной монетарной системе «под покровительством золота». В ту эпоху монеты и купюры обеспечивались только запасами этого металла, которые различные банки мира хранили в своих сейфах.
В 1944 году в рамках Бреттон-Вудского соглашения страны – победители во Второй мировой войне создали Всемирный банк и Международный валютный фонд – учреждения, которые сегодня регулируют финансовые отношения в мире. Они также постановили, что валюты Соединенных Штатов (доллар) и Великобритании (фунт стерлингов) официально станут новым международным платежным средством. С этого момента остальные страны должны были обращаться к одному из этих двух государств, чтобы обменять свою национальную валюту на доллары и фунты стерлингов соответственно. Лишь на эти официальные платежные средства государства могли получить новые золотые резервы, чтобы продолжать развивать свою экономику.
С 1944 по 1971 год данная международная валютная система позволила осуществить индустриализацию многим странам, особенно тем, которые обладали наивысшей финансовой властью. Невзирая на экономические последствия, распространявшиеся на остальное международное сообщество, эти страны называют данный период истории «золотым веком».
5. Мелкий шрифт в кредитном договоре
В 1971 году президент США Ричард Никсон совершил революцию в правилах мировой экономической и финансовой игры. В тот год деньги перестали зависеть от золота, они стали зависеть от долга. До 1971 года запасы этого металла в сейфах центральных банков делали возможным производство и хождение монет и банкнот. А теперь единственное, чем обеспечены используемые нами деньги, – это надежность или доверие к правительствам, которые курируют центральные банки. И обещание, что рано или поздно граждане вернут те кредиты, которые все они взяли.
Всего два года спустя остальные правительства и международные банки пошли тем же путем. В 1973 году мир окончательно отказался от золотого обеспечения и перешел к обеспечению кредитом. По этой причине современные деньги называются фидуциарными или фиатными деньгами. Латинское слово
Несмотря на то что эта финансовая система оказывает огромное влияние на нашу жизнь, в целом мы не знаем, как создаются деньги, какие политики заправляют в этой сфере и какое влияние их решения оказывают на нашу повседневную жизнь. Хороший способ начать в этом разбираться – это обратиться к современным корням существующего порядка – к Центральному банку Соединенных Штатов Америки, более известному как Федеральный резервный банк. Эта частная организация была создана в 1913 году элитой, состоящей из наиболее богатых семей планеты, таких как Ротшильды, Рокфеллеры, Вандербильты, Асторы, Дюпоны и Гуггенхаймы – все они были банкирами. При этом отцы-основатели Америки и создатели американской конституции Джордж Вашингтон, Томас Джефферсон и Бенджамин Франклин решительно противились тому, чтобы частный банк контролировал экономические ресурсы всей нации[8].
Победив всех противников, Федеральный резервный банк заложил основы «Современной денежной теории» – документа, который детально описывает процесс создания капитала в современной банковской системе фракционного резерва. В общих чертах там утверждается, что финансовые учреждения могут предоставлять кредиты без необходимости располагать при этом необходимым количеством денег в сейфах – лишь бы только в их хранилищах находился фракционный резерв. Данная финансовая система зиждется на той же предпосылке, на какую опирались золотопромышленники, – что, если в банках в качестве резерва находится 10 процентов от получаемых ими вкладов и доходов, у них всегда будет достаточно наличных денег, чтобы удовлетворить требования клиентов[9].
Так что всякий раз, когда мы делаем вклад или нам выдают заем, скажем, 1000 евро, банк выпускает новые кредиты стоимостью 900 евро. А учитывая, что этот процесс повторяется систематически, от изначальных 1000 евро банк в итоге выдает десятикратно: 9000 евро. Таким образом, посредством подобной кредитной схемы центральные банки мира имеют возможность делать деньги из ничего[10].
Легализуя и стимулируя бесконечное распространение денег, возникших словно по волшебству из ниоткуда, Федеральный резервный банк позволил Соединенным Штатам, Великобритании и Японии достичь беспрецедентного уровня материального развития. При этом чересчур краткосрочное видение создателей этой денежной системы привело к тому, что они упустили один базовый недостаток – непрочность самой системы. Ведь все эти финансовые махинации возможны лишь потому, что вновь выпускаемые деньги подрывают ценность тех, что уже находятся в обращении.
Поскольку новый капитал не коррелирует с пропорциональным увеличением предложения и спроса на товары и услуги, цены поднимаются, отнимая покупательную способность у каждого евро. Это значит, что при сохранении одинакового заработка мы каждый месяц становимся все беднее. Этот феномен известен как инфляция – проблема с непростым решением, обычно пагубно влияющая на кошельки наименее обеспеченных людей. Кроме того, если хранить деньги дома под подушкой, они обесцениваются быстрее, чем если держать их в банке на вкладе с фиксированной процентной ставкой. Однако в последнем случае мы способствуем тому, чтобы финансовая организация использовала 90 процентов от суммы на выдачу новых кредитов.
Вершиной этого карточного домика является то, что каждый раз, как мы берем деньги в кредит у коммерческого банка, их нужно возвращать с процентом. Например, если мы просим выдать нам 20 000 евро и нам предоставляют эту сумму под 5 процентов, вернув ее полностью, мы заплатим на 1000 евро больше. Так образуется замкнутый цикл капитала: сначала он создается в каком-либо центральном банке, который, в свою очередь, распространяет его посредством своей сети коммерческих банков. Оттуда он через торговлю продвигается по обществу – или через спекуляции по финансовым виртуальным сетям – и в итоге возвращается в ту организацию, где возник, с причитающимся процентом.
Но если все эти деньги берутся в долг у центрального банка и распространяются через другие финансовые организации в виде новых кредитов, то откуда же берется капитал, необходимый для того, чтобы покрыть проценты, начисляющиеся по данным кредитам? Из Федерального резервного банка, которая, в свою очередь, устанавливает новые типы процентов. По этой причине количество денег, вращающихся в нашем обществе, всегда меньше, чем долг, который у всех у нас есть. В Испании, например, разница между выданными кредитами и вкладами, имеющимися в распоряжении финансовых организаций, за последнее десятилетие составила в среднем около 600 миллиардов евро[11].
Благодаря банковской системе фракционного резерва деньги и долг превратились в две стороны одной монеты. Чем выше экономический рост страны, тем больше увеличивается ее долг. Как следствие, необходимо напечатать больше банковских билетов, чтобы выплачивать образующиеся проценты. Если каждый из нас выплатит все, что должен, а это физически невозможно, то современные деньги исчезнут и наступит коллапс экономики. Через этот порочный круг мир превратился в коммерческое предприятие, тянущее за собой долг, выплатить который невозможно.
Поскольку деньги теперь «состоят» не из золота, а из ничего, банкноты, которые мы используем, уже не имеют ценности сами по себе – только ту, какую мы решим им придать. В реальности купюры, которые мы держим в своих кошельках или дома под подушкой, – это просто кусочки бумаги с цифрами, печатями и портретами каких-то важных людей. Их нельзя съесть. Они не обеспечивают нас ни витаминами, ни калориями. Мы также не можем залить их в бензобак. Тогда что же такое бумажные деньги? Главным образом символ. Общественный договор, принимаемый в полной мере[12].