Анна Мишучкова – Любимые финансы и путь к процветанию: психология, бюджет, цели, инвестиции (страница 5)
Если бы эта семья была вашей, от каких пассивов вы бы скорее избавились уже сейчас?
Что бы продали и оставили из простаивающих активов?
Какие активы вы бы приобрели? А если бы у вас было двое детей, которым нужно дать образование в ВУЗе и стартовые квартиры-студии через 16 и 12 лет?
Как этой семье обрести финансовую независимость? А финансовую свободу?
15 000 000 + 5 000 000 руб. = 20 000 000 руб.
20 000 000 – 250 000 = 19 750 00 руб.
Если ликвидировать долги, семейный доход увеличится на 15 т.р. и составит 195 000 руб. в месяц.
Просчитать, как можно оптимизировать ваш финансовый баланс, чтобы доход был больше, а пассивов – меньше?
Чем вы уже можете гордиться и преумножать? А что является вашим просчётом и нуждается в исправлении?
Активы тоже бывают разными. Как вы сделаете их доходнее?
Отмечу: необходимо помнить, что финансовые инструменты, приносящие доход, нужно подбирать тщательно. В зависимости от обстоятельств владения ими активы могут стать и являться пассивами. В бухгалтерском учёте понятием «актив» обозначается всё, что имеет ценность, измеряемую деньгами, но не всегда приносящее доход. У Р. Кийосаки пассивами названы и «активы», не приносящие доходы и провоцирующие расходы. В общем, чтобы не возникла путаница, просто подумайте, как именно для вас выгоднее:
– продать активы, не приносящие доходы,
– купить на вырученные средства активы, которые будут приносить доходы в ваш бюджет;
– трансформировать свои активы, чтобы они стали приносить доход,
– улучшить состояние активов для увеличения доходов от них.
При этом очень важно не расстаться с активами, перешедшими в разряд «долгосрочных инвестиций». Например, пустой земельный участок в городской агломерации через два года может выгодно для вас выкупить инвестор под строительство автосалона, базы стройматериалов или распределительного центра. Графики просевших в стоимости акций поднимутся до прежнего уровня и выше уже через 2 – 3 года. Просевшее в цене золото через 10 – 15 лет точно вырастет в цене при наличии непростой обстановки в мире.
Продемонстрируем примеры финансовых инструментов, когда они приносят или не приносят доход (становятся активами и пассивами по Р. Кийосаки):
Деньги: ДА – на депозите, НЕТ – в кошельке, на счете под 0,01%.
Земельный участок: ДА – сдаётся в аренду, НЕТ – простаивает.
Квартира: ДА – сдаётся в найм, НЕТ – простаивает или сами живём.
Золото: ДА (фонд, ОМС), НЕТ – лежит в платной банковской ячейке.
Акции: ДА – растут в цене + дивиденды, НЕТ – падают 2 – 3 года.
Автомобиль: ДА – сдаётся в аренду, задействован в бизнесе, НЕТ – в личном пользовании забирает деньги на содержание, ремонт.
Знания: ДА – приносят доход, НЕТ – если получены при обучении на коммерческой основе, а человек не работает.
Рыночная стоимость актива
Расходы за год на содержание актива
Доходы от актива за год, прибыль.
Таблица поможет вам сориентироваться, что из вашего имущества приносит убыток или бесполезно простаивает, а что даёт прибыль.
В таблице приведён пример того, как имущество стоимостью целых 10 700 000 приносит в год 205 000 рублей. Подумайте, как можно оптимизировать активы семьи, чтобы они приносили больше пассивного дохода? Что докупить?
6 шагов к финансовой защите и стабильности
1)
Принять решение, что деньги – это средство обеспечения финансовых целей здесь и сейчас, а также – финансового благополучия уже в недалёком будущем посредством грамотного инвестирования;
2)
Начать распределять семейный бюджет, открыв счета в удобном для вас банке. Можно изменить их названия на обозначение ваших личных целей и категорий расходов;
3)
Свести ненужные траты к возможному минимуму – оптимизировать расходы, словно наведя «уборку» в своём бюджете;
4)
Планомерно избавляться от пассивов – отдавать долги, погашать кредиты, продавать на специальных сайтах дорогие и ненужные вещи, не представляющие собой инвестиционной ценности и со временем теряющие свою стоимость. Улучшить свои существующие активы.
5)
Откладывать от 10 – 20% денег с ежемесячного дохода и 50 – 90% с дохода не запланированного, неожиданного на накопительный счёт в банке для последующих крупных покупок и инвестиций в активы. По статистике, например, 30 – 40% купленных продуктов пропадает, а каждая четвёртая вещь, купленная на распродажах, не одевается. Откладывать денежные средства, высвобожденные в результате оптимизации бюджета семьи даже на счёт в банке гораздо выгоднее, нежели фактически выбрасывать их.
6)
Имеющиеся активы оптимизировать, планомерно увеличивать и диверсифицировать, распределяя по видам и классам – накопительные счета и банковские депозиты, надёжные акции и облигации на ИИС и брокерских счетах, обезличенные металлические счета (ОМС), фонды на драгоценные металлы, ликвидная недвижимость и т.д. Об этом поговорим в самой «вкусной», последней главе этой книги.
Самое ценное – это время нашей жизни…
Люди, воспитанные при социалистическом строе, могут не осознать – зачем же стремиться к финансовой независимости? Ведь можно просто работать и зарабатывать деньги. Всю жизнь ходить на работу, а потом выйти на пенсию (если она будет), ведь «все так живут». А активы – что с них? Активы, приносящие доход и свободу, вовсе не нужны… Нужно ли в активном возрасте «отходить от дел» или иметь возможность работать меньше?
В этом плане очень показательны и доходчивы слова Тимофея Ушанского, автора бизнес-проекта «Инвестиции в интернет-рекламу»: «Уровень жизни определяется не только деньгами. С возрастом происходит неумолимое падение качества жизни, в первую очередь из-за здоровья. И не только своего, но и своих близких. Я хочу «выйти на пенсию», пока мои родители еще живы, и я могу видеть их счастливые глаза на румяных после бани лицах. Пока еще могу найти телефоны и адреса моих старых и новых друзей. Пока могу наслаждаться массажем, спа-процедурами, не думая о здоровье суставов. Пока легко переношу 10-часовые перелеты на другие континенты и климаты этих мест. Пока могу уйти в пеший поход в джунгли на неделю. И много других «пока»…11
Как отмечает Бриллиантовый директор компании «Орифлейм» Галина Сергеевна Сыпченко, посетившая 30 стран мира, «самое ценное – это время нашей жизни. Его не вернёшь. Молодость временна, а всё остальное – навсегда».
Многие люди после внутренних и внешних потрясений 2020 – 2024 годов выбирают прожить яркую, осмысленную жизнь, создать благополучную и процветающую семью, дать детям достойный старт в жизни, помочь своим родителям, принести пользу обществу и стране… Что может быть интереснее, чем заниматься любимым делом в удобное для тебя время, увидеть разные страны мира и познакомиться с их культурой, писать книги, изобретать, выступать на сцене, жить жизнью, наполненной здоровьем, радостью и желанными свершениями? А может быть, у вас есть свои цели, которые смогут сделать мир лучше? Так будем же ценить драгоценное время нашей жизни и использовать его грамотно и осмысленно, отправляя часть наших денег «на работу» во благо нас, наших близких и заветной мечты.
Ведение семейного бюджета: определитесь со своими статьями доходов и расходов
Многие говорят, что «деньги как вода – быстро утекают в никуда». Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели? Если вы не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний. Бюджет – не самоцель, он помогает управлять финансовыми потоками для достижения важных личных целей. Как говорят эксперты, лучшее средство не совершать ненужных трат – иметь цель и стремиться её достичь.
Для учёта, контроля и систематизации расходов
Для планирования приобретений
Для постановки долгосрочных целей и движения к ним
Для удобства финансовых накоплений
Более того, если вести бюджет, фиксируя доходы и расходы, распределяя часть доходов на предстоящие крупные траты и откладывая деньги на накопления и инвестиции – можно достичь материального благополучия и, со временем, – финансовой независимости.
Но не все люди обладают математическим мышлением и любят работу с числами. Для кого-то ведение бюджета кажется затруднительным и скучным. Поэтому я предлагаю фиксировать доходы по факту и расходы по упрощенной схеме – разбив на 5 – 7 крупных и чисто «ваших» категорий. Причём, для репрезентативной картины вашего семейного бюджета будет достаточно вести фиксацию в течение 2 – 3-х месяцев. Далее, зная свою «картину», можно будет просто распределять по счетам свои доходы.