Алексей Водоватов – Деньги. Инвестиция. Крипта. Путеводитель в мир криптовалют и инвестиций (страница 2)

Конечно, есть разные виды и типы инвестиций. Безусловно, я уважаю людей, инвестирующих свое время и мозги в филателию, нумизматику и другие хобби. Но хотел бы обратить ваше внимание на такую возможность, как инвестирование в биткоин и другие цифровые активы. Именно об этом пойдет речь в книге.

Возможно, в интернете какие-нибудь специалисты старой закваски будут убеждать вас, что крипта – это скам (scam в переводе с английского – «обман», «афера»), пирамида, надувательство. Часто люди, не разобравшись, записывают себя в непримиримые противники криптовалют. А потом, вникнув в суть вопроса, меняют свою точку зрения. И это нормально. Не нормально – это упорствовать в заблуждениях.

Известный финансист, инвестор, автор книги «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки еще пять-шесть лет назад был ярым критиком криптовалюты. Но потом, разобравшись, вникнув в суть блокчейна, изменил свое первоначальное мнение и стал горячо поддерживать идею инвестирования в криптовалюты, в частности биткоин, как средство защиты от инфляции и финансовых кризисов.

Олдскульные специалисты считают, что виртуальные деньги могут служить преступным целям, в частности, быть удобным способом для обналичивания и легализации средств, нажитых противозаконно. Но это то же самое, что винить в наказании плетку, а не палача или судью.

Давайте разбираться. Для этого попытаемся понять, что такое деньги, как они появились, видоизменялись на протяжении веков, почему криптовалюта – это естественный этап их эволюции и почему за нею будущее.

Древним людям, чтобы жить, нужны были каменные ножи, наконечники стрел, шкуры мамонтов и красивые бусы из разноцветных камушков. Но поскольку никто не мог одинаково хорошо обтесывать камень, выделывать шкуры и сверлить отверстия для бус, то люди задумались об обмене своих изделий на чужие. Так что все начиналось с бартера.

Торговля, как обмен товарно-материальными ценностями, известна начиная с каменного века. Шли столетия, но натуральный обмен не прекращался. Меняли всё на всё: шкуру мамонта на 100 кроличьих шкурок, корову на пять коз, косулю на барана.

Люди начали записывать, что на что и в каких пропорциях должно обмениваться. Были даже специальные таблицы для этих записей. Но такие примитивные схемы скоро начали давать сбой. К примеру, если у соседа есть корова, а у вас – топор, то как вам разойтись при обмене, если соседу нужен всего один топор, а вам – не вся корова, а только окорок? Вот из подобной задачи и выросла потребность в эквиваленте, чтобы сравнивать товары не друг с другом (мясо с зерном, рыбу с овцой), а с каким-то одним товаром – эквивалентом.

Деньги – это сущность условная. Деньгами может быть и было все что угодно: скот, камни, ракушки, какао-бобы. Давайте вспомним, как в детском саду валютой были, к примеру, фантики от жвачек. Для того чтобы что-либо объявить деньгами и расплачиваться ими за любые предметы, люди одного племени или живущие на одной территории должны были договориться об этом. К примеру, в Индонезии, на островах Индийского и Тихого океанов люди использовали в качестве денег ракушки. Это была их валюта, они так договорились. А в Мексике таковой были какао-бобы. И если бы какой-нибудь мексиканский богач с мешком какао-бобов попал в Индонезию, то там он был бы нищим, сидел на бобах и не мог ни хижину арендовать, ни рыбы купить.

По мере развития социума люди, проживающие на разных территориях, начали чаще общаться и обмениваться товарами. Стал актуальным вопрос о таких деньгах, которые признавались бы всеми, независимо от ареала обитания. Появились металлические деньги, такие как золото и серебро. Однако и у них были свои недостатки: неудобно было хранить и перемещать большие суммы. Караваны верблюдов и трюмы с сундуками становились легкой добычей грабителей.

По мере того как развивалась банковская система, в обиход вошли банковские расписки. Они удостоверяли, что банк гарантирует незамедлительную выдачу золота при предъявлении такой расписки. На смену им пришли банкноты. Изначально банкноты были векселями, которые можно было обменять на драгоценные металлы в банке. Но со временем они стали использоваться как самостоятельное средство платежа.

Само слово «банк» произошло от латинского слова bankus, что означает «лавка», «скамейка». Изначально эти лавки использовались для торговли и обмена деньгами. В средневековой Италии банкиры и торговцы проводили на них свои финансовые операции. А про футболистов современных итальянских клубов, сидящих в глубокой замене, говорят: «Сидит на банке». Это словосочетание перекочевало и в российский футбол.

От денег, привязанных к драгоценному металлу, т. е. от «золотого стандарта», большинство стран отказались в XX веке. Доллар США был полностью отвязан от золота 15 августа 1971 года. До этого момента международная валютная система функционировала по стандарту Бреттон-Вудса, установленному в 1944 году. Согласно ему доллар был привязан к золоту, а другие валюты – к доллару. Государства имели право обменивать свои доллары на золото по официальному обменному курсу.

Постепенно разные страны стали переходить на фиатные деньги (от латинского fiat – «декрет», «указание», «да будет так»). Это символические бумажные деньги, которые по факту не обеспечены золотом, серебром или другими драгметаллами. Они объявляются постановлением правительства законным платежным средством. Однако, имея золотовалютные резервы, та или иная страна может поддерживать или обеспечивать ими свою валюту.

Первые бумажные деньги появились в VIII веке. Но еще в Древнем Риме монеты, хоть и были обеспечены драгметаллами, иногда подвергались манипуляциям, характерным для современных фиатных денег. Так, правительство иногда снижало содержание драгоценных металлов в монетах или выпускало монеты с более низкой степенью чистоты. При императоре Диоклетиане Римская империя столкнулась с дефицитом драгоценных металлов, которые использовались для выплавки монет. И даже была учреждена смертная казнь за отказ принимать деньги с уменьшенным содержанием золота и серебра.

Доверие к фиатным деньгам как раньше, так и сейчас опирается на мощь экономики, силу армии, полиции и других государственных институтов. Без них не может существовать ни одна валюта.

Однако снижение доверия к банковской системе и правительствам, постоянные кризисы, всевозможные «пузыри», приводящие к обеднению миллионов людей, подготовили благодатную почву для появления виртуальных денег как децентрализованного, надежного, основанного не на обещаниях, а на технологиях, инструмента.

Биткоин, как и рубль, может выполнять обычные функции денег: быть средством платежа и накопления. Но если, как платежный инструмент, биткоин пока что отстает от всех валют, то в качестве средства сохранения и приумножения стоимости он явно выигрывает у них. Уже сейчас есть простые и удобные инструменты для осуществления платежей с помощью крипты, но активному применению этих инструментов мешает регуляторная деятельность правительств. Они пока не готовы выпустить из своих рук такой мощный рычаг управления, как эмиссия денег. Вспомните, как во время ковида в Америке для оказания помощи населению были напечатаны триллионы так называемых вертолетных денег. Их влияние на экономику до сих пор чувствуют все страны мира. Но со временем все изменится, и тогда современные фиатные деньги будут вынуждены поделиться частью рынка с виртуальными валютами.

Биткоин похож на золото, которое является признанным мерилом ценности. Когда-то оно было расчетным инструментом, но потом утратило эту функцию. Хоть золото и не используется сейчас в расчетах, все страны имеют золотовалютный резерв на случай форс-мажорных ситуаций, в основном в экономике.

В периоды кризисов правительства и центробанки постоянно прибегают к нему. Так, после революции 1917 года, несмотря на то что в обращении были керенки, рубли и червонцы, хлеб за границей Россия покупала за золото. После Второй мировой войны за поставки по ленд-лизу страна расплачивалась с США тоже золотом. И банка американской тушенки по нынешним деньгам нам обошлась в несколько тысяч долларов. Вот такая была помощь от наших союзников. Да и во время дефолта 1998 года золотовалютные резервы позволили избежать голода в стране.

Каждый раз, когда происходит серьезный дисбаланс в экономике страны и ей нужна помощь извне, она может опереться на свой золотовалютный запас. Никто бескорыстно помощь не окажет. Если нет уверенности, что попавшая в сложную ситуацию страна выкарабкается, то потребуют предоплату. А если есть такая уверенность, то могут взять оплату позже, но только золотом.

Долгое время оно служило символом богатства. Историческая репутация золота как стабильного актива, способного удерживать ценность, делает его привлекательным для тех, кто стремится сохранить свои финансовые ресурсы в условиях неопределенности.

Биткоин, как и золото, имеет ограниченное предложение и децентрализованную природу. Биткоин был создан с установленным ограничением выпуска: максимальное количество биткоинов, которое может быть добыто, составляет 21 миллион. Золото тоже лимитировано в своем предложении из-за ограниченности в природе и сложности его извлечения. На Земле есть определенное количество этого металла, и новый добывается с трудом. Что касается децентрализации, то биткоин построен на технологии блокчейн, которая обеспечивает децентрализованное управление и подтверждение транзакций. Золото также является децентрализованным активом, поскольку его добыча и распределение происходят на разных континентах, в различных странах и регионах. Нет единого центра управления золотыми резервами мира.