Алексей Родин – Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора (страница 4)
Нет стабильности? Давайте обратимся к истории.
Экономика растет. Один придумал дисплей, другой – процессор, третий – кнопки, а четвертый все это соединил воедино и получился телефон. Новый продукт.
В мире новые продукты появляются каждую минуту.
И экономика растет без остановок.
Она перестанет расти только в случае глобального общемирового кризиса, который полностью разрушит существующую систему.
Гипотетически это произойти, конечно, может, если:
• Начнется глобальная война, участниками которой станут все страны. Абсолютно все.
• Абсолютно всех на планете мгновенно поразит вирус.
• Инопланетяне захватят Землю ради ресурсов.
Но позвольте, в таких ситуациях уже не важно, где у кого деньги и кто чем занимается. Уже ничто не будет важным.
Вероятность наступления перечисленных событий ничтожно мала. Поэтому брать их в расчет нет никакого смысла.
Да, случаются кризисы. Но все они отыгрываются, экономика очищается и снова растет.
Я прошел пять рецессий.
В 1998 году я ничего не понимал, только начинал знакомиться с рынками.
В 2000 году тоже только наблюдал.
А вот в 2008 году уже иначе взглянул на ситуацию. Я понимал, что после падения будет рост и покупать надо сейчас.
В 2014 году вновь воспользовался ситуацией. Тогда я хорошо заработал на государственных облигациях, которые упали в цене при росте ключевой ставки и потом подорожали при ее падении. Кстати, это самая надежная и простая стратегия в кризис. Опишу ее подробно, когда будем говорить об инвестициях.
Потом был 2020 год – быстрое падение и такое же быстрое восстановление. В тот момент я тоже «проехался» на облигациях, но уже корпоративных. Об этом, кстати, писал в своем телеграм-канале @RodinFinance.
Сейчас кризис-2022. Самый сложный и глубокий на моем веку.
Благо к нему мы начали готовиться заранее. В телеграм-канале еще летом и осенью 2021 года я писал, как перехожу в консервативные инструменты, чтобы много не потерять на будущих американских горках.
Я не люблю спекулировать, перерос это занятие. Мы еще поговорим, как и почему это произошло. Я позиционный игрок, и гадать на кофейной гуще, куда пойдет рынок через месяц, мне не нравится.
На короткие сроки планировать сложно. Трудно сказать, когда точно закончится очередной кризис в экономике или исчезнет напряженность на геополитической арене.
Но можно точно сказать, что они закончатся, и развитие пойдет на новый виток.
Именно поэтому намного проще планировать на 30 лет, нежели на 3 года.
Обратимся к статистике.
За последние сто лет средняя доходность акций американского рынка составила 10 %.
На сегодняшний день самая крупная и сильная экономика в мире – американская, поэтому я привел в пример именно ее.
Обратите внимание: все кризисы отыграны, и доходность различных активов кратно опережает инфляцию.
За 40 лет можно в 100 раз увеличить капитал, тогда как инфляция обесценит деньги за это время всего лишь в три раза.
Не убедительно?
Кажется, что у них там хорошо, а у нас плохо?
Мы с вами уже знаем доходность российского рынка – 15 % годовых.
Средняя рублевая инфляция тоже известна – 8 % годовых.
Получается, что доходность российского рынка в два раза превышает инфляцию.
Это ли не причина, чтобы отбросить сомнения и начать?
Да, мы не привыкли мыслить длинными горизонтами. Мы не умеем контролировать свои деньги.
Для нас инвестиции стали доступны совсем недавно.
Мы не впитали эти привычки с молоком матери, в отличие от иностранцев.
Но начать никогда не поздно.
В детстве мама с папой учат нас чистить зубы утром и вечером.
Этот процесс становится естественным, как дышать, есть и пить.
Ни у кого в зрелом возрасте не возникает вопрос: «Сколько мне еще зубы чистить? Почищу-ка я года три или пять, а потом уже посмотрю. Может, и не буду больше».
Мы понимаем: если за зубами не ухаживать, то к 65 годам мы будем есть лишь детские пюрешки или отвалим стоматологу кучу денег за импланты.
Инвестирование я сравниваю с чисткой зубов.
Мы зарабатываем чуть больше, чем тратим.
У нас много «хотелок». И эти «хотелки» надо реализовывать. А на все нужны деньги.
Монеты не сыплются с неба, так бывает только в мультфильмах и казино.
В жизни любой капитал накапливается постепенно. И деньги на машину, и на шубу, и на образование ребенку. На ту же самую пенсию, в конце концов.
Соответственно, хочешь не хочешь, а приходится откладывать с зарплаты.
Но если откладывать под подушку, то инфляция-злодейка будет потихоньку отгрызать от наших честно заработанных.
Значит, откладывать надо так, чтобы деньги не теряли в стоимости. Вкладывать их в активы, которые растут в цене. То есть инвестировать.
А так как целей у нас много, они достигаются и изменяются, то инвестировать нужно постоянно.
Как чистить зубы.
При создании капитала важны непрерывность и регулярность.
Если в стратегии Владимир Палыча прописано инвестировать ежемесячно 5 500 рублей, значит, это надо делать, несмотря ни на что.
Даже в кризис, когда все рушится и когда нам страшно.
На самом деле, при регулярных инвестициях кризис вам только на руку: вы постоянно докупаете подешевевшие активы.
1. Ежемесячно инвестируете 5 500 рублей.
2. До кризиса покупаете 55 условных акций по 100 рублей.
3. В момент кризиса на 5 500 рублей покупаете уже не 55, а 500 акций, так как они дешевеют.
4. Накапливается неприлично много акций.
5. Когда рынок восстанавливается, акции дорожают.
6. В итоге вы на ровном месте получаете хорошую доходность.
И да! Это может быть и 5 500 рублей, и 5 500 долларов. Смысл не изменится.
«Ну хорошо, – скажете вы. – На картинке все прекрасно. А как быть с настоящими кризисами, когда мы действительно теряем все? Важны не эти ваши нарисованные графики, а реальность».