Александр Шлиман – Инвестиции для чайников 2.0. Все, что нужно знать в XXI веке (страница 1)

Александр Шлиман

Инвестиции для чайников 2.0. Все, что нужно знать в XXI веке

От автора: Почему эта книга у вас в руках?

Приветствую, будущий инвестор!

Давайте честно. Слово «инвестиции» у многих вызывает легкий трепет. В голове сразу всплывают образы кричащих трейдеров с Уолл-стрит, непонятные графики с японскими свечами и новости о том, как кто-то за день стал миллионером (или все потерял). Кажется, что это мир для избранных: для математиков, экономистов, для тех, у кого есть «чуйка» и много лишних денег.

Я хочу развеять этот миф. Прямо здесь и сейчас.

Эта книга – не учебник по экономике. Здесь не будет заумных формул и определений, которые нужно заучивать. Моя цель – стать вашим проводником. Проводником, который говорит на простом, человеческом языке и объясняет сложные вещи на пальцах, на примерах из нашей с вами жизни.

Представьте двух друзей, Ивана и Петра. Оба работают менеджерами в одной компании, получают одинаковую зарплату – скажем, 100 000 рублей.

Иван – парень основательный. Он слышал, что деньги должны работать. Каждый месяц он откладывает 15 000 рублей. Но куда? Под подушку? Страшно. В банк на вклад? Проценты смешные, инфляция все съедает. Он решает разобраться. Читает, изучает, потихоньку покупает то облигации, то акции крупных российских компаний. Его путь не быстрый, иногда его портфель уходит в небольшой минус, но он упорно следует своей стратегии.

Петр живет сегодняшним днем. «Живем один раз!» – его девиз. Новая модель телефона, модные кроссовки, ужины в ресторанах, спонтанные поездки на выходные. Он считает, что 15 000 рублей в месяц – это не та сумма, которая сделает его богатым, так зачем себя ущемлять?

Проходит 10 лет.

Петр все так же работает менеджером. Зарплата выросла, но и расходы тоже. У него все тот же ноль на счету и, возможно, пара кредитов. Он видит, как цены на машины и квартиры улетели в космос, и понимает, что его мечта о собственном жилье становится все более призрачной.

А что Иван? За 10 лет он вложил 1.8 млн рублей (15 000 руб. * 12 мес. * 10 лет). Но благодаря магии сложного процента и росту рынка его капитал превратился, скажем, в 4-5 миллионов рублей. Это уже серьезный первоначальный взнос на квартиру, или финансовая подушка, которая позволяет ему сменить работу без страха, или даже пассивный доход, покрывающий часть его ежемесячных расходов.

Иван не гений. Он просто начал действовать.

Эта книга написана для тех, кто хочет стать как Иван. Для тех, кто устал смотреть, как цены растут, а зарплата – нет. Для тех, кто хочет взять свое финансовое будущее под контроль.

Мы живем в уникальное время. В России 2025-2026 годов финансовый мир меняется на глазах. Старые правила уже не работают. Доллар и евро стали «токсичными», западные рынки закрыты, а на первый план выходят новые инструменты и новые возможности внутри страны и в дружественных юрисдикциях. И это не повод для паники, а повод для изучения и действия.

Эта книга для вас, если:

Вы каждый месяц удивляетесь, куда делись все деньги.

У вас есть сбережения, и вы с тоской наблюдаете, как их съедает инфляция.

Вы хотите накопить на крупную цель (квартиру, машину, образование детей), но не знаете, как это сделать эффективно.

Вы боитесь инвестиций, потому что считаете это слишком сложным и рискованным.

Вы хотите создать источник пассивного дохода, чтобы в будущем меньше зависеть от работы.

Мы пройдем весь путь вместе: от наведения порядка в личном бюджете до сборки вашего первого инвестиционного портфеля. Я обещаю – будет понятно, интересно и, самое главное, полезно.

Хватит откладывать свое будущее на потом. Давайте начнем создавать его прямо сейчас.

Часть 1. Основы основ: Фундамент вашего благосостояния

Прежде чем строить небоскреб, нужно заложить крепкий фундамент. В мире финансов этот фундамент – это порядок в ваших собственных деньгах. Глупо бежать на биржу, если у вас куча долгов по кредиткам, а до зарплаты вы перехватываете у друзей. Давайте сначала наведем порядок в тылу.

Глава 1. Финансовая гигиена: С чего начинается путь к богатству?

Представьте, что вы решили стать спортсменом. Вы же не начнете сразу со стокилограммовой штанги? Вы начнете с разминки, зарядки, правильного питания. Финансовая гигиена – это и есть та самая разминка для ваших денег.

Шаг 1: Аудит. Куда уходят деньги?

Первый и самый важный шаг – понять, где вы находитесь сейчас. Большинство людей не могут точно сказать, на что они тратят деньги. «Ну, на еду, на коммуналку, на проезд, на развлечения…» – это не ответ. Нужны цифры.

Задание на месяц: Начните записывать абсолютно все свои расходы. Каждую чашку кофе, каждую поездку на такси, каждую пачку жвачки.

Как это делать?

Приложения для смартфона: Самый удобный способ. Приложения типа «Дзен-мани», CoinKeeper или просто банковские приложения (у многих крупных банков есть отличная аналитика расходов). Они автоматически подтягивают траты с ваших карт и распределяют их по категориям.

Таблица в Excel/Google Sheets: Для тех, кто любит все контролировать. Создайте простую таблицу: Дата | Сумма | Категория | Комментарий.

Старый добрый блокнот: Если вы любите писать от руки. Главное – делать это регулярно.

Через месяц сядьте и посмотрите на результат. Я гарантирую, вас ждут открытия. Вы можете обнаружить, что на такси «до метро» уходит 5000 рублей в месяц, а на спонтанные покупки на маркетплейсах – еще 10 000. Это не для того, чтобы себя ругать, а для того, чтобы получить объективную картину.

Шаг 2: Бюджет. Карта ваших денежных потоков.

Теперь, когда вы знаете, куда уходят деньги, пора составить план – бюджет. Бюджет – это не тюрьма и не диета. Это инструмент, который помогает направить ваши деньги туда, куда вы хотите, а не туда, куда их занесет течением.

Простой метод бюджета: «50/30/20»

Это популярная и очень простая система, идеально подходящая для начала.

50% дохода – на НЕОБХОДИМЫЕ расходы. Это все, без чего вы не можете прожить: аренда/ипотека, коммунальные платежи, продукты, транспорт, связь, необходимые лекарства.

30% дохода – на ЖЕЛАНИЯ. Это то, что делает жизнь приятнее: кафе и рестораны, кино, хобби, новая одежда (не по необходимости), путешествия, подписки на сервисы.

20% дохода – на БУДУЩЕЕ. Это как раз то, что нам нужно! Сюда входят: погашение долгов (сверх минимального платежа), сбережения и, конечно же, инвестиции.

Пример: Ваша зарплата 100 000 рублей.

50 000 руб. – на жизнь (аренда, еда, проезд).

30 000 руб. – на развлечения и хотелки.

20 000 руб. – отправляются в ваше будущее.

Важно: «Заплати сначала себе». Эту фразу вы будете слышать часто. Она означает, что 20% на будущее нужно откладывать СРАЗУ ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАРПЛАТЫ, а не в конце месяца по остаточному принципу. Настройте автоплатеж с зарплатной карты на накопительный счет. Так вы избежите соблазна потратить эти деньги.

Шаг 3: Подушка безопасности. Ваш финансовый парашют.

Представьте, что вы летите на самолете. Все хорошо, но вы знаете, что под сиденьем есть парашют. Он вам не нужен прямо сейчас, но его наличие делает полет гораздо спокойнее. Финансовая подушка безопасности – это ваш парашют.

Это запас денег на случай непредвиденных ситуаций: потеря работы, болезнь, срочный ремонт машины или холодильника.

Размер подушки: 3-6 ваших ежемесячных НЕОБХОДИМЫХ расходов. Если вы тратите на жизнь 50 000 рублей в месяц, ваша подушка должна быть от 150 000 до 300 000 рублей.

Конец ознакомительного фрагмента.

Текст предоставлен ООО «Литрес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на Литрес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.