Александр Шлиман – Дивидендный аристократ. Стратегия создания вечного денежного потока (страница 1)

Дивидендный аристократ. Стратегия создания вечного денежного потока

Введение: Почему вы держите в руках эту книгу?

Здравствуйте, дорогой читатель!

Если вы открыли эту книгу, скорее всего, вас, как и меня когда-то, мучает один простой, но очень важный вопрос: “Как перестать работать ради денег и заставить деньги работать на себя?” Вы устали от “крысиных бегов”, от жизни от зарплаты до зарплаты, от ощущения, что вы крутитесь как белка в колесе, а финансовая свобода так и остается недостижимой мечтой, красивой картинкой из глянцевого журнала.

Возможно, вы смотрите на растущие цены в магазинах, на очередной скачок курса валют и понимаете, что ваши сбережения, если они и есть, тают на глазах. Инфляция, словно невидимый вор, каждый день залезает в ваш карман и крадет частичку вашего будущего.

Позвольте мне рассказать вам одну историю.

История о двух друзьях: Петре и Иване

Жили-были два друга, Петр и Иван. Оба работали инженерами на одном заводе, получали одинаковую зарплату – условные 100 000 рублей. Оба были хорошими специалистами и ответственными людьми. Но их финансовые стратегии различались кардинально.

Петр был человеком старой закалки. Он верил в стабильность и надежность. Каждый месяц он откладывал 20 000 рублей на банковский депозит. “Копейка рубль бережет”, – говорил он. – “Тише едешь – дальше будешь. Банк – это надежно, государство страхует вклады. А все эти ваши акции – казино, не иначе”.

Иван же был более любознательным. Он читал книги о финансах, следил за экономическими новостями и понимал, что банковский депозит в лучшем случае спасает деньги от инфляции, но никак их не приумножает. Он тоже откладывал 20 000 рублей в месяц, но вкладывал их в акции крупных, стабильных российских компаний, которые регулярно платили дивиденды. “Я не играю в казино”, – отвечал он Петру. – “Я покупаю долю в реальном бизнесе. Долю в заводах, банках, нефтяных вышках. И эти бизнесы делятся со мной своей прибылью”.

Прошло 10 лет.

Петр с гордостью посмотрел на свой банковский счет. Там лежало около 2 800 000 рублей (20 000 * 12 месяцев * 10 лет + небольшие проценты). Сумма казалась внушительной. Но он с удивлением заметил, что буханка хлеба, стоившая 10 лет назад 30 рублей, теперь стоит 60. Машина, о которой он мечтал, подорожала вдвое. Покупательная способность его накоплений, увы, не сильно выросла.

Иван же открыл свой брокерский счет. За 10 лет он вложил те же 2 400 000 рублей. Но его портфель, благодаря росту стоимости акций и, что самое главное, реинвестированию дивидендов, стоил уже около 7 000 000 рублей. Кроме того, за последний год он получил около 500 000 рублей в виде дивидендов. Это почти 42 000 рублей в месяц – пассивный доход, который продолжал поступать на его счет вне зависимости от того, работал он или нет. Его деньги работали на него, создавая новые деньги.

Петр создал себе запас, а Иван – капитал. И в этом фундаментальная разница.

Инфляция: тихий вор в вашем кошельке

История Петра и Ивана – это наглядная иллюстрация главной финансовой проблемы современного человека. Имя ей – инфляция.

Представьте, что у вас есть 1000 рублей. Сегодня вы можете купить на них, скажем, 20 литров молока. При годовой инфляции в 10% (а в России бывают и более высокие показатели), через год на эту же 1000 рублей вы сможете купить уже только 18 литров. А через 5 лет – всего 12. Ваши деньги не исчезли, но их покупательная способность испарилась.

Хранить деньги под матрасом или на обычном банковском счете – это все равно что пытаться набрать воду в дырявое ведро. Вы постоянно теряете. Ваша задача – не просто сберегать, а обгонять инфляцию. Инвестирование – это единственный доступный обычному человеку способ заставить свои деньги расти быстрее, чем цены в магазинах.

Кто такой Дивидендный аристократ?

В мире инвестиций “дивидендными аристократами” называют акции американских компаний, которые не просто платят, а стабильно увеличивают дивиденды на протяжении 25 и более лет подряд. Это эталон надежности и стабильности.

В реалиях российского рынка с его молодой историей таких компаний пока нет. Но мы позаимствуем этот красивый и точный термин для описания нашей философии.

Дивидендный аристократ в контексте этой книги – это не владелец акций с формальным статусом. Это инвестор, который строит свое благосостояние на создании пассивного денежного потока от дивидендов.

Он не гонится за сиюминутной прибылью и спекуляциями. Его горизонт – десятилетия.

Он покупает не просто “бумажки”, а доли в качественных, устойчивых бизнесах, которые доказали свою способность генерировать прибыль и делиться ею с акционерами.

Он терпелив. Он понимает, что богатство создается не за один день, а является результатом многолетней дисциплины и силы сложного процента.

Он финансово грамотен. Он контролирует свои расходы, имеет подушку безопасности и четкий план действий.

Его цель – не просто “заработать миллион”. Его цель – создать вечный денежный поток, который будет кормить его, его семью, а возможно, и его детей и внуков. Поток, который однажды превысит его расходы на жизнь и подарит ему истинную свободу – свободу выбора. Свободу заниматься любимым делом, путешествовать, проводить время с близкими, не думая о том, где взять деньги на оплату счетов.

О чем эта книга (и о чем она НЕ является)

Эта книга – практическое руководство для начинающего инвестора в условиях России 2025-2026 годов. Я постарался написать ее максимально живым и понятным языком, без заумных терминов и сложных формул. Мы вместе пройдем весь путь: от наведения порядка в личных финансах до покупки первой акции и построения сбалансированного дивидендного портфеля.

Эта книга для вас, если:

Вы работаете по найму или ведете небольшой бизнес и хотите создать дополнительный источник дохода.

Вы ничего не знаете о фондовом рынке, но хотите разобраться.

Вы боитесь инвестировать, потому что считаете это слишком рискованным или сложным.

Вы хотите обеспечить себе достойную пенсию и не зависеть от государства.

Вы мечтаете о финансовой независимости.

О чем эта книга НЕ является:

Это не сборник советов, как быстро разбогатеть. Здесь не будет информации о трейдинге, криптовалютах с иксами или “гарантированной доходности 300% годовых”.

Это не академический учебник. Моя цель – дать вам работающие инструменты, а не загрузить теорией.

Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Я даю вам знания и стратегию, но все финальные решения вы принимаете самостоятельно.

Путь Дивидендного аристократа – это марафон, а не спринт. Он требует терпения, дисциплины и знаний. Но награда за него – величайшая ценность в нашем мире. Это свобода.

Готовы отправиться в это увлекательное путешествие? Тогда переверните страницу.

Прежде чем мы начнем строить наш замок – мощный, приносящий доход капитал – мы должны заложить надежный фундамент. Многие новички в спешке пропускают этот этап, сразу бросаясь покупать акции на последние деньги. Это все равно что строить небоскреб на песке. Рано или поздно такая конструкция рухнет. Наш подход будет другим: основательным, продуманным и безопасным. Фундамент нашего замка состоит из трех ключевых элементов: правильное мышление, тотальный контроль над деньгами и непробиваемая подушка безопасности.

Глава 1: Мышление на миллион. Психология денег и постановка целей.

Все начинается в голове. Вы можете прочитать сотни книг по инвестированию, но если ваше мышление настроено на бедность, вы никогда не станете богатым.

Бедность и богатство – состояние ума

Замечали ли вы, как по-разному люди относятся к деньгам?

Мышление дефицита (психология бедности): “Денег вечно не хватает”, “Не жили богато, нечего и начинать”, “Всех денег не заработаешь”, “Честным трудом больших денег не заработать”. Человек с таким мышлением боится денег. Получив премию, он стремится как можно быстрее от нее избавиться: купить новый телефон, съездить в незапланированный отпуск. Деньги для него – это стресс. Он боится их потерять, поэтому либо тратит все подчистую, либо прячет “под матрас”, где их съедает инфляция.

Мышление изобилия (психология богатства): “Деньги – это возможности”, “Я могу создать столько денег, сколько мне нужно”, “Деньги – это ресурс, которым нужно грамотно управлять”. Человек с таким мышлением видит в деньгах не цель, а инструмент для достижения своих настоящих целей. Он не боится инвестировать, потому что понимает: риск – это неотъемлемая часть роста. Он относится к деньгам с уважением, но без панического страха.

Первый шаг на пути к финансовой свободе – это осознанно переключить свой мозг с режима “дефицита” на режим “изобилия”. Поймите и примите простую истину: вы достойны быть богатым. Богатство – это не удел избранных, а результат правильных, последовательных действий, доступных каждому.

Деньги как инструмент, а не самоцель

Часто люди говорят: “Хочу миллион долларов”. А зачем? Что вы будете с ним делать? Купите дорогую машину? Дом? Будете путешествовать?

Миллион долларов сам по себе – это просто цифра на счете. Он не приносит счастья. Счастье приносят те возможности, которые он открывает. Деньги – это молоток. Сам по себе он бесполезен. Но с его помощью можно построить прекрасный дом.