Александр Подобных – КриптодетективЪ – Цепная Безопасность (страница 3)

Стали появляться и криптоматы в разлиных городах и странах. Где можно было быстро обменять фиатную валюту на биткойн, тем самым пополнив свой криптокошелёк.

Безопасность биткойн кошелька стала ответственностью пользователя. Необходимо помнить о внутренних угрозах, таких как потеря кошелька, забытый пароль, ошибки RAW-транзакций (когда комиссия равна 10 BTC при отправленных 0.1 BTC, к примеру).

Уже появились такие виды web-кошельков, как "тонкие" и "толстые" (с хранением всех транзакций). В файле кошелька wallet.dat, хранятся не только адреса, но и 100 пар ключей на которые идёт так называемая сдача. Каждый раз, кошелёк старается использовать один из 100 адресов, причём для отправки суммы и получения сдачи используются различные адреса.

Для повышения безопасности активов, нужно было чаще сохранять файл кошелька wallet.dat, делать шифрование и надежно хранить пароль. Уже тогда велись дискуссии относительно хранения файлов кошельков, о преимуществах и недостатках использования офлайн-хранилищ, выделенных компьютеров, виртуальных машин, домашних компьютеров, а также сторонних сервисов. Наиболее безопасным считалась осуществление переноса офлайн-транзакции, для больших сумм.

На тот момент времени, основные категории лиц покупающих биткойны были спекулянты, инвесторы и потребители. При этом, основными инвесторами выступали американские фонды, Китай, ритейл-парки и венчурные фонды. Потребителями криптовалюты, главным образом являлись анонимные пользователи.

В 2014 году сообщество знакомили с понятием развитой юрисдикции, такой как остров Мэн (объявивший легальность биткоина и любого бизнеса с ним), в особенности для гемблинг-бизнеса. Там, для деятельности с биткойном не требуются никакие специальные лицензии. К тому же, это очень уважаемая юрисдикция для лицензирования онлайн гемблинга, которая котируется в Европе и Британии.

Возможно, будущее с Bitcoin могло устранить всю бюрократию (мерчант сервис выгоднее любой другой платёжной системы, открытая бухгалтерия при бизнесе с BTC, электронное правительство, заключение сделок, единая мировая валюта). Bitcoin платформа едина, при множестве валют (с помощью неё можно автоматизировать многие сферы).

Была в России и идея создания единой платёжной системы и площадки для обслуживания контрактов, на базе технологии Bitcoin, на что инвесторы даже предлагали финансирование.

Многие страны стали инвестировать в биткойн (Мозамбик и другие). Тем самым, страхуя риски посредством криптовалюты (кризис в Европе, в частности ситуация с Кипром; проблемы на мировом рынке). Такое положение дел, укрепляет позиции биткойна и стабилизирует курс, даже в случае краткосрочного падения интереса со стороны пользователей или понижения интереса вызванного юридическими проблемами, как в Китае.

Например, в 2014 году уже действовал закон об ограничении анонимных платежей в РФ, который не запрещал метод, а лишь ограничивал суммы…

ЦБ РФ до 27 января 2014 года вообще ничего не думал о криптовалюте (белый лист). Однако, по инициативе Bitcoin Foundation Russia, юристами был отправлен запрос в отношении биткойна. Знаменитый ответ был опубликован на официальном сайте Центробанка. Из которого усматривалось, что ЦБ Росии предостерегает от использования биткойна и других криптовалют, поскольку пользователи могут быть вовлечены в противоправную деятельность, а также констатирует потенциальную вовлеченность в осуществление сомнительных операций, и сообщает о запрете выпуска денежных суррогатов.

Хотя тогда в РФ не было закона, регламентирующего использование биткойна. И в тоже время, законодательно не была определена ответственность за выпуск денежных суррогатов.

6 февраля 2014 года Генеральная прокуратура опубликовала схожие с ЦБ разъяснения о криптовалюте (биткойн – денежный суррогат, ни чего не использовать). В след за ними, Росфинмониторинг опубликовал предупреждение, в диспозиции которого усматривается, что биткоин используется при незаконной легализации доходов от продажи оружия, наркотических средств и других запрещённых товаров.

В связи с этим, российские банки отказывались от операций с биткойном, мотивируя утратой или отзывом лицензии. В том числе, затруднено было открытие счетов в банках для биткойн-сервисов.

Назрела необходимость правильно определиться с тем, что же такое биткойн. Существует несколько подходов определения криптовалюты: цифровой товар (нет определения в законодательстве РФ), вещь (нет ничего материального), объект имущественных прав (не объект), информация (не попадает под определение), право требования (нет обязательного лица). К сожалению, ни один из них не подходит для российского законодательства.

Одна из юридических фирм проделала огромную работу в этом направлении, проведя соотношение Bitcoin и объектов гражданских прав (с учётом ст. 128 ГК РФ). Был проведён анализ опыта WebMoney по использованию кошелька WMX. В результате чего она установила, что BTC не вещь, следовательно право хранения по договору юридически не корректно (договор системы WebMoney не попадает под законодательство РФ, видимо это было пролоббировано).

Bitcoin не мог расцениваться как информация, поскольку информация имеет ценность, а сведения о BTC доступны третьим лицам (т.е. не имеют ценности). Некоторые эксперты предлагали смотреть на Bitcoin в качестве результата оказанных услуг

Деятельность Bitcoin-сервисов в большинстве случаев не является лицензируемой, как и не является деятельностью оператора электронных денежных средств, либо формально не является деятельностью по проведению операций.

Говоря о российском законодательстве, майнинг предполагает необходимость исчисления и уплаты налогов, и даже статуса ИП, что уже тогда было очевидно. Были и юрисдикции с благоприятным режимом (развитые юрисдикции), такие как Гонконг, остров Мэн, некоторые штаты США, Британские Виргинские острова и Сингапур.

Усиливалось антитеррористическое законодательства в РФ (ограничивающего анонимные платежи, но разрешающего персонифицированные до 600 тысяч рублей).

На тот момент времени биткойн-сервисы придерживались следующих рекомендаций: определить модель работы, рассмотреть возможность использования иностранных юрисдикций, разработать документы соответствующие законодательству, принять AML и KYC политики (и установить лимиты по операциям). В результате чего организация могла находится за рубежом, а в России только агент, передающий деньги (по сути компания в РФ не работала с BTC).

Ужесточалось законодательство в отношении блокировки ресурсов без суда (онлайн казино, порно, дети и т.д.) Тогда, точной трактовки запрещённой информации в российском законодательстве не было. Поэтому провайдеры не рисковали лицензиями и сдавали проблемные ресурсы. По закону, любая информация находящаяся в сети может подлежать блокировке в судебном порядке.

У биткойна существовала возможность отмывания денежных средств (сославшись на ст. 15.27 КоАП и 115 ФЗ). В связи с этим и с учётом мнения Центробанка, конечно же начали прорабатываться соответствующие законы. Тем не менее, физическое лицо могло делать всё (что не запрещено к обороту) в отношении криптовалюты, пока юридическое лицо учитывало всё (и бухучёт до копейки).

Однако, с ростом популярности Bitcoin всё чаще стал использоваться в незаконных целях (до 90 % транзакций) и для отмывания денег. Если окунуться в историю процесса, можно вспомнить о хавале, появившейся в Индии и Китае, за долго до возникновения банковской системы.

Для примера, осуществление транзакции двумя аптекарями (родственниками), находящихся по разные стороны Тихого океана (записи не ведутся, большая комиссия). Сегодня, такая технология активно используется для финансирования терроризма во всём мире.

Уже тогда, я задавался вопросом, а может Bitcoin и нужен уполномоченным службам для выявления незаконных финансовых цепочек?

Современные хавлодары представляли большую угрозу для биткойна, используя криптовалюту для анонимности (black market, peso exchange). Например, для классической схемы отмывания денег от наркоторговли в Северной и Южной Америке, доллар – биткойн и биткойн – песо (для Колумбии). В такой ситуации, биткойн рискует стать основным средством расчёта в данной схеме.

В то время появился 12-ти страничный документ от международной организации по противодействию терроризму и отмыванию валюты (FATF). В нём содержалась информация о том, чем отличаются виртуальные валюты, криптовалюты и альткойны.

Назрела необходимость предложить государству свои идеи и сервисы (наперекор криминалу). В противном случае ему придётся признать незаконность криптовалюты. Надо было искать возможность диалога с государством и оказать помощь ему в сфере контроля и мониторинга (ПО, инфраструктура).

В 2014 году была в работе и следующая схема: покупатель даёт рубли за оказание услуг (покупка BTC), получает обратно за не оказанные услуги (продажа BTC). Получается некий бартер услуг.

К примеру, в Сингапуре (и других развитых юрисдикциях) уже давно определились и осуществляют бартерный обмен, а в США сервисы операторов загоняют под идентификатор физических лиц. Законодательству в РФ до этого было ещё далеко, ведь не так давно только НДФЛ с продажи ценных бумаг был реализован5.