Александр Андреев – Электронные деньги. Интернет-платежи (страница 5)
Процесс регистрации пользователя достаточно прост и состоит из заполнения электронной анкеты, после чего на электронную почту приходит следующее сообщение:
Dear New Perfect Money Member,
You have completed the registration in Perfect Money system.
From now, you are able to access the PM Member area and start using your account for you needs.
Your personal Member ID: 123456
Use your ID with combination of password, which you submitted in the registration form, to access your account.
Thank you for registering with Perfect Money!
The PerfectMoney Company
По завершении регистрации в Perfect Money пользователю присваивается статус Normal. Всего существует три статуса: Normal, Premium и Partner. Статус Premium присваивается после определенного времени работы с системой, постоянного оборота в системе и при условии идентификации пользователя. Статус Partner присваивается клиентам, которые стали партнерами системы, имеющим значительный оборот и опыт работы. Внутри каждого статуса счета разделяются: для физических лиц – Personal, для юридических лиц – Business. Нельзя не отметить, что хотя Руководитель исполнительного органа Perfect Money Finance Corp. утверждает в некоторых интервью, что система не блокирует клиентские счета, такая возможность указана в п. 1.22 Пользовательского соглашения: «Система оставляет за собой право в любой момент, основываясь на каких-либо подозрениях, заблокировать аккаунт на срочный и бессрочный период до выяснения обстоятельств».
Пополнить электронный счет можно банковским переводом, с помощью других электронных валют и через электронные обменные сервисы. При этом с 2008 г. Perfect Money объявила о прекращении сотрудничества с системой E-gold, а также в 2008 г. о запрете ввода (вывода) денежных средств через систему WebMoney.
Кроме работы с владельцами электронных счетов Perfect Money предоставляет решения для электронной коммерции: Perfect Money API Merchant, детализированную выписку о состоянии баланса, систему оплаты счетов по расписанию в автоматическом режиме. Среди получателей платежей, услуги которых можно оплатить средствами из системы, упор делается на предприятия электронной коммерции и индустрии игр в Интернете.
Perfect Money уделяет внимание вопросам минимизации рисков, одним из инструментов которой является система настройки безопасности системы, которую пользователи выбирают индивидуально. Защита пользователя производится с помощью таких инструментов, как проверка подлинности пользователя, SMS-авторизация, кодовая карта.
Kleline
Kleline начала свою деятельность в 1996 г. как дочерний продукт Compagnie Bancaire и LVMH (Louis Vuitton-Moet-Hennesy). В настоящее время является подразделением группы BNP-PARIBAS, благодаря связям с банком в системе может быть использовано большое количество расчетных валют, ограниченное количеством валют, с которыми работает банк[13]. Данная система разделяет способы проведения оплаты в зависимости от суммы платежа. Для небольших платежей, примерно до 20 долл., для оплаты используется электронный кошелек, на который пользователь заранее зачисляет денежные средства. Для более крупных платежей, примерно свыше 100 долл. США, используются механизмы авторизации платежных карт пользователя и проведения оплаты с их помощью. Для платежей, в пределах от 20 и 100 долл. США пользователь может самостоятельно выбрать способ оплаты.
Электронный кошелек системы Kleline называется Klebox или PACK (personal authentication and certification kit) и является модулем браузера. Продавцы в системе используют другой программный продукт – SACK (server authentication and certification kit), выполняющий взаимодействие с электронным кошельком покупателя и обеспечение безопасности при информационном обмене с сервером Kleline.
Для регистрации в системе пользователь должен предоставить данные своей платежной карты и адрес электронной почты. После регистрации, пользователь получает идентификатор в системе, программное обеспечение электронного кошелька и PIN (персональный идентификационный номер).
При совершении покупки средства зачисляются с электронных кошельков покупателей на электронные кошельки продавцов. После истечения установленного в системе временного интервала Kleline производит расчеты с продавцами с использованием стандартных банковских расчетов. Для расчетов с использованием банковских карт используются карточные сети передачи данных и карточные механизмы расчетов.
Pecunix
Pecunix – электронная платежная система, относящаяся к группе «gold-based e-currencies», расчетные единицы которой приравниваются к золотому эквиваленту. Система была основана в 2002 г. и зарегистрирована под товарной маркой Pecunix Incorporated. Компания – учредитель системы находится под юрисдикцией Республики Панама. Основателем системы Pecunix считается Саймон Девис (Simon Davis).
В качестве расчетных единиц в Pecunix используются граммы золота (GAU). Таким образом, 1 Pecunix приравнивается одному грамму чистого золота. Для удобства расчетов между пользователями применяется и альтернативная единица – тройская унция золота (OAU), которая приравнивается к 31,1034768 Pecunix. Стоит отметить, что, в отличие от такого лидера, как E-gold, Pecunix не взимает никакой платы за хранение сбережений. При этом все золотые запасы, по данным с официального сайта системы, размещены в Цюрихе.
Рис. 2. Структура компании[14]
Pecunix – мультивалютная система, поддерживающая 22 национальные валюты (в том числе и российский рубль), которая позволяет производить их конвертацию. Для работы с Pecunix не требуется никакого программного обеспечения, взаимодействие с системой производится через веб-интерфейс.
При утере логина, пароля или PGP-ключей доступ к счету можно восстановить, заплатив комиссию. Персональные данные пользователя должны быть при этом реальны (а не выглядеть как Micky Mouse или
Master of Universal). Pecunix имеет право блокировать пользовательские счета, если в течение пяти лет по счету не производится операций и остаток составляет менее 5 г золота.
Pecunix использует очень оригинальную систему взимания комиссий за операцию, стимулирующую к крупным транзакциям. Комиссия за операцию составляет 0,5 % от суммы платежа до 100 г золота; если сумма транзакции превышает 100 г, то с суммы превышения взимается 0,15 %. При этом общая сумма комиссии не превышает 3 г золота. Минимальная сумма платежа в системе составляет 0,0001 г золота. Все платежи в системе округляются с точностью до десятитысячных.
К особенностям системы можно отнести то, что плательщик сам выбирает, с кого и каким образом будет взиматься комиссия платежной системы:
• комиссию выплачивает отправитель платежа;
• комиссию уплачивает получатель платежа;
• комиссия выплачивается пополам получателем и отправителем платежа.
В качестве преимущества системы можно отметить, что в пределах Российской Федерации нет трудностей с выводом и вводом средств в систему, так как многие сервисы обмена электронных валют принимают Pecunix. К недостаткам системы можно отнести отсутствие партнерской программы, но это не самый большой недостаток.
2Checkout
Данная платежная система появилась на просторах сети Интернет в 1999 г. и функционирует до сегодняшнего дня. Основателем данного проекта является компания 2Checkout.com, Inc (Коламбус, штат Огайо). Эта система не является полноценной платежной системой, эмитирующей собственные расчетные единицы, а представляет из себя платежный шлюз, через который интернет-магазины могут принимать к оплате платежные карты и электронные деньги. Учитывая направленность деятельности компании, регистрироваться в ней могут только интернет-торговцы, которые хотят предложить своим клиентам дополнительный платежный функционал. За регистрацию необходимо заплатить небольшой первоначальный взнос и в дальнейшем оплачивать транзакционные комиссии от оборота за каждую операцию. Данная система мультивалютная и позволяет вести счета в нескольких наиболее распространенных валютах.
Вывод средств из системы производится 2 раза в месяц, если достигнута минимальная сумма на счете, следующими способами: коммерческим чеком, банковским переводом и на платежную карту Рауопеег.
V-Money
Платежная система V – Money начала свою деятельность в 2005 г., по некоторым данным она принадлежит компании Globyte SA, первоначально действовавшей под юрисдикцией Швейцарии. В 2006 г. компания переместилась на Сейшельские острова, где продолжает свою деятельность по настоящее время. В качестве единицы расчетов в системе V – Money используется эквивалент доллара США. Процесс регистрации очень похож на регистрацию в аналогичных системах.
Пополнение счета в системе возможно только через разнообразные интернет-обменные пункты и может осуществляться как разнообразными видами электронных валют, так и платежными картами. Список обменных сервисов, с которыми работает V – Money, можно найти в разделе «Exchange Partners» на официальном сайте системы. В списке присутствует и популярный в русскоязычном сегменте сети обменный сервис Roboxchange, но на его сайте такой информации нет. По информации из Интернета, в 2007 г. Roboxchange действительно предоставлял услуги двухстороннего обмена между V – Money и другими электронными валютами, но через некоторое время прекратил и не работает с V – Money до сих пор. Хотя некоторые другие русскоязычные системы обмена электронных валют предоставляют услугу обмена титульных знаков V – Money на другие виды электронных валют. Вывести денежные средства из системы можно также через обменные сервисы или на платежную карту Cirrus/Maestro, которую можно заказать на сайте системы. В системе функционирует реферальная программа для привлечения новых пользователей.