Алекс Грин – Деньги каждый день: 52 шага к финансовой независимости (страница 9)

Это как если бы ты вывалил на пол содержимое всех шкафов и просто смотрел на кучу вещей. Чтобы навести порядок, нужно раскладывать по полочкам. Чем мы сейчас и займемся.

Нам нужно разделить все твои траты на три большие корзины. Я называю их «Нужности», «Хотелки» и «Пустоты». Эта простая классификация – как рентгеновский снимок твоего кошелька. Она сразу показывает, где у нас здоровые кости, а где – трещины и переломы.

Корзина первая: «Нужности»

Сюда попадает всё, без чего ты не можешь прожить. То, что обеспечивает твое базовое выживание и выполнение обязательств. Это не всегда приятные траты, но они обязательные. Если их не сделать, жизнь станет очень неудобной или вообще невозможной.

Что сюда входит?

· Квартплата и коммуналка. Свет, вода, газ, отопление. Без этого в квартире холодно и темно.

· Связь и интернет. Телефон, домашний интернет. Без них ты выпадаешь из реальности.

· Продукты. Еда, которую ты готовишь дома. Без нее ты просто умрешь. Но важно: сюда входят базовые продукты (хлеб, молоко, крупы, мясо, овощи), а не деликатесы и не готовая еда из ресторана.

· Лекарства и здоровье. Обязательные таблетки, походы к врачу по необходимости, страховка.

· Транспорт. Минимально необходимые поездки: на работу, с работы, по неотложным делам. Если у тебя машина – сюда входит бензин (в разумных пределах) и обязательное обслуживание.

· Одежда. Самое необходимое, без чего ты не можешь выйти на улицу или на работу. Не новая модная куртка, а теплая куртка на зиму, потому что старая развалилась.

· Кредиты и долги. Минимальные обязательные платежи. Без них испортится кредитная история и придут коллекторы.

Это костяк твоих расходов. У каждого он свой размер. У кого-то «нужности» – это 20 тысяч, если он живет в общаге и питается гречкой. У кого-то – 100 тысяч, если у него ипотека, двое детей и машина в кредит. Главное – понимать, что эти траты не обсуждаются. Они должны быть сделаны в первую очередь.

Корзина вторая: «Хотелки»

А это уже зона радости и удовольствия. То, что делает жизнь ярче, вкуснее и интереснее. То, ради чего мы вообще работаем и зарабатываем деньги. Важный нюанс: «хотелки» – это осознанные траты, которые приносят тебе настоящую, длительную радость. Ты их планируешь, ты их ждешь, ты получаешь от них кайф.

Что сюда входит?

· Кафе и рестораны. Походы в приятные места с друзьями или второй половинкой. Не ежедневная доставка, а именно событие.

· Путешествия. Отпуск, поездки на выходные, экскурсии.

· Развлечения. Кино, театр, концерты, квесты, боулинг.

· Хобби. Траты на твое увлечение: материалы для рисования, абонемент в бассейн, новый чехол для гитары.

· Красота и уход. Не базовое мыло и зубная паста (это в «нужности»), а салонные процедуры, дорогая косметика, массаж.

· Одежда и гаджеты «для души». Не потому, что старая порвалась, а потому что захотелось обновку.

· Подарки близким. То, что ты даришь от души, а не потому, что «надо».

«Хотелки» – это топливо для твоей мотивации. Если у тебя в жизни одни «нужности», ты быстро выгоришь и возненавидишь и работу, и экономию, и всю эту финансовую грамотность. Поэтому «хотелкам» – зеленый свет. Но осознанный зеленый свет. Ты должен понимать: «Да, я трачу 10 тысяч на ресторан в эти выходные, потому что я этого хочу, я это запланировал и получу удовольствие».

Корзина третья: «Пустоты» (она же – «Финансовые вампиры»)

Вот здесь живут наши враги. Это траты, которые не приносят ни пользы, ни радости. Они происходят на автомате, по привычке, под влиянием маркетинга или эмоций. После них остается только легкое чувство «ну зачем я это купил?» и пустота в кошельке.

Это и есть те самые дырки в разорванном кошельке. То, что высасывает деньги незаметно.

Что сюда входит?

· Ежедневный кофе с собой. Если ты его покупаешь не потому, что обожаешь ритуал, а потому что «так принято» или «лень заварить дома».

· Доставка еды. Особенно спонтанная, когда тебе лень готовить, но ты мог бы. Если это осознанный выбор «я хочу именно эту пиццу» – это «хотелка». Если «ну что-то сожрать, не готовить же» – это «пустота».

· Подписки, которыми не пользуешься. Netflix, который не смотришь, iCloud, который забит, спортзал, в который не ходишь, приложение для английского, которое открывал раз.

· Штрафы и пени. За просрочку платежей, за неправильную парковку, за возврат билетов. Это просто выкинутые деньги.

· Комиссии. За снятие наличных с кредитки, за обслуживание счета, о котором ты не знал, за переводы.

· Спонтанные мелочи на кассе. Шоколадки, жвачки, вода, брелочки, чехлы для телефона. То, что ты кладешь в корзину автоматически, даже не задумываясь.

· Алкоголь и сигареты. Если это привычка, а не осознанное удовольствие. Если ты купил бутылку хорошего вина к ужину с любимым человеком – это «хотелка». Если взял банку пива, чтобы залипать в телефоне – это «пустота».

· «Выгодные» покупки. Купил три футболки по цене одной, хотя тебе нужна была только одна, и то не факт. В итоге две лежат мертвым грузом, а деньги потрачены.

· Дорогие аналоги. Купил брендовое лекарство, хотя есть дешевый дженерик с тем же составом. Переплатил за упаковку.

Это самые распространенные вампиры. Но у каждого они свои.

Почему эта классификация – магия?

Потому что она снимает чувство вины. Многие люди, начиная считать расходы, впадают в панику и начинают запрещать себе всё подряд. «Ой, я потратил 5 тысяч на ресторан, какой я транжира, надо сидеть на хлебе и воде». Это неправильно и вредно. Так долго не протянешь.

Классификация позволяет сказать себе честно:

· «Нужности» – это моя база. Без них никак. Не ругаю себя.

· «Хотелки» – это моя радость. Я их заслужил и планирую. Тоже не ругаю.

· «Пустоты» – вот здесь я сливаю деньги в унитаз. Вот здесь надо что-то делать.

Ты перестаешь корить себя за то, что позволяешь себе жить. И начинаешь ругать себя только за то, что делаешь неосознанно и без пользы.

Реальный пример (Дмитрий, 41 год, логист)

Дмитрий – классический трудоголик. Много работает, хорошо зарабатывает, но к концу месяца деньги таинственно испаряются. Мы сели разбирать его траты по нашей новой системе.

Вот что у него получилось.

Нужности:

· Ипотека – 35 тыс.

· Коммуналка и связь – 8 тыс.

· Продукты домой – 12 тыс. (он один, готовит редко)

· Бензин – 5 тыс.

· Лекарства от давления – 2 тыс.

· Кредит (остался от машины) – 10 тыс.

Итого: 72 тыс.

Хотелки:

· Раз в неделю ужин с друзьями в пабе – 6 тыс.

· Абонемент в спортзал (ходит стабильно) – 3 тыс.

· Новые наушники (давно хотел, копил) – 8 тыс. (разовая трата)

· Поездка на выходные за город – 5 тыс.

Итого: 22 тыс. (в среднем, если размазать по месяцу)

Доход Димы – 140 тысяч. 72 + 22 = 94 тысячи. Остается 46 тысяч. Куда они деваются, Дима не понимает.

Начинаем искать «пустоты». И тут открывается бездна:

· Доставка готовой еды (не рестораны, а просто «жрать») – 15 тысяч. Он заказывал, когда лень было готовить, а готовить было лень постоянно.